Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Критерии выбора банка для ИП
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП
Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.
К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:
- Тинькофф Банк;
- Модульбанк;
- Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
- ДелоБанк;
- Сфера;
- Веста (актуально только для Москвы).
Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.
Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Точка;
- Модульбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ДелоБанк.
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Каким должен быть лучший банк для бизнеса?
Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:
- удобство;
- выгодность;
- высокая ориентация на клиента.
Рассмотрим эти факторы более подробно.
Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.
Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:
- открытие счета – бесплатно или разово;
- ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
- подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
- предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
- снятие наличных – при каждой операции.
- Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.
Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.
Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:
- наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
- скорость обслуживания;
- хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
- развитая филиальная сеть;
- программные сбои происходят достаточно редко;
- удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
- качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.
Почему следует доверять рейтингу
Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.
Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.
Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.
Как ИП рефинансировать кредит
Ввиду особенностей предпринимательской деятельности не все банки готовы выдавать средства на подобные цели. Связано это с тем, что, если у бизнесмена возникнут проблемы, он может лишиться не только источника доходов, но и возможности обслуживать долг.
Рефинансирование потребительского кредита для ИП – еще более сложная задача. Подобная услуга востребована, когда необходимо объединить несколько займов или уменьшить процентную ставку для снижения финансовой нагрузки. Для банков это еще более высокий риск, который не все готовы принимать.
Получить рефинансирование проще в организациях, которые специализируются на работе с бизнесом. Заявление клиент должен подкрепить справками о наличии официальных доходов (3-НДФЛ, УСН или ЕНВД) и пакетом документов по кредиту: договор, квитанции о платежах.
Тинькофф работает с Ozon, Wildberries и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно регистрирует ИП и открывает расчетный счет. Клиентам доступны четыре тарифа, стоимость начинается от 490 руб.
Предложения банка для продавцов на маркетплейсах:
-
Помощь в регистрации на маркетплейсе, выборе товара, анализе конкурентов и начале продаж.
-
Продвижение товаров на площадке.
-
Онлайн-бухгалтерия с автоматическим расчетом налогов. Для продавцов на Wildberries приложение сразу учитывает комиссию площадки.
-
Бесплатное открытие валютного счета для закупки товара за границей.
-
Бесплатные курсы от Школы бизнеса Тинькофф по предпринимательству. Доступны отдельные курсы по работе на маркетплейсах, с которыми сотрудничает банк, а также курсы по ведению бизнеса.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?
Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2022 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.
Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.
Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.
Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.
Где открыть расчетный счет с выездным менеджером?
Встреча проводится по месту ведения бизнеса. Если направление деятельности не подразумевает наличия помещения, то провести встречу можно в кафе или ресторане, в коворкингах, на площадках бизнес-инкубаторов или на аналогичных площадках.
В среднем встреча занимает:
— 30 минут с ИП и физлицами, занимающимися частной практикой
— 60 минут с юрлицами
Выездные встречи не проводятся:
- с нерезидентам РФ (юрлицами, лицами, указанными в карточке с образцами подписей)
- при наличии на сайте ФНС действующих решений о приостановлении
- при наличии недостоверной информации в выписке ЕГРЮЛ, ЕГРИП на сайте ФНС
- на улице, в аэропортах, на авто-, морских и железнодорожных вокзалах, на остановках общественного транспорта и станциях метрополитена, в жилых помещениях (квартирах и частных домах).
Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП
Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.
Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.
Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:
- Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
- Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.
Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.
Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.
ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:
| Банк | Первый взнос, % от | Ставка, % от | Требованию к сроку деятельности, мес. |
|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 25 | 6,09 | 36 |
| ВТБ | 15 | 1 | 6 |
| Сбербанк | 15 | 0,1 | 6 |
| Россельхозбанк | 15 | 0,1 | 12 |
| Абсалютбанк | 30 | 7,84 | 12 |
| Акбарс банк | 15 | 4,6 | 12 |
| Промсвязьбанк | 40 | 3,99 | 24 |
| Юникредитбанк | 20 | 6 | 12 |
| Уралсиб | 40 | 5,5 | 24 |
| Робанк.Дом | 50 | 0,2 | 12 |
| Совкомбанк | 10 | 1,9 | 12 |
| Транскапиталбанк | 40 | 4,84 | 12 |
| Металлинвестбанк | 20 | 5,9 | 24 |
| Дом.РФ | 35 | 2 | 24 |
| МИБ | 20 | 6,9 | 12 |
| Зенит | 15 | 4,9 | 12 |
| Банк Санкт-Петербург | 15 | 4,69 | 12 |
| Газпромбанк | 15 | 0,9 | 12 |
| Открытие | 15 | 2 | 12 |
| СМП Банк | 15 | 5,5 | 12 |
| Альфа-Банк | 15 | 5,99 | 12 |
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кэшбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кэшбэк, бонусы от партнеров |