Сколько выплачивают по военной ипотеке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько выплачивают по военной ипотеке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа

Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.

Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.

Как снять обременение

Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:

1. Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
2. Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств

. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Кто может рассчитывать на субсидию

Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.

• Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
• Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
• Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
• Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
• Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
• Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
• Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
• Служащие, которые были переведены на другое место службы.
• Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
• Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
• Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
• Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.

Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.
Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Увольнение по выслуге лет

Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.

• Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.

• Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.

• Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.

Общие правила, как взять средства

Государство разработало программу по обеспечению жильем военнослужащих, названную накопительно-ипотечной системой. Она заключается в том, что лицам, занятым военной службой, ежегодно из бюджета выделяются средства целевого назначения. Накопленную сумму можно потратить на погашение ипотечного кредита либо на первоначальный взнос по нему.

Ежегодные выплаты индексируются в зависимости от уровня инфляции и регулируются Правительством Российской Федерации. С 2014 г. выделяемая сумма может изменяться в зависимости от региона и характеристик жилищной недвижимости.

Средства, выделенные из бюджета по программе НИС, могут быть потрачены на:

• покупку квартиры или дома;
• участие в долевом строительстве;
• самостоятельное строительство жилья.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.

Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.

Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.

Обратимся к упрощенному примеру:

Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.

Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.

Нюансы, о которых следует помнить

Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
2. Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
3. При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
4. Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
5. Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
6. До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
7. Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
8. При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.

Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование	Размер (минимальный и максимальный)	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год	Другие условия
Сбербанк	300 тыс. руб.	До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем;	9,5%	Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ	От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.;	До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет	9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10%	Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк	От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб.	От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет	9,95% годовых	Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк	Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20%	До 45 лет	9,5%	Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит	300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик	Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет	11,5%	Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Похожие записи:

• Как экспортерам применять нулевую ставку налога на прибыль
• Как восстановить утерянное пенсионное удостоверение РФ
• Документы для возврата НДФЛ за лечение в 2023 году