Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить кбм по ОСАГО в базе РСА в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.
Как восстановить свой КБМ?
А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.
Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:
- наименование организации, в которую подается жалоба;
- ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
- реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
- реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
- данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
- описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
- дату и подпись.
Сервисы для восстановления
К популярным платным сервисам-посредникам можно отнести следующие:
- «Электронный страховой центр» предлагает законное восстановление КБМ за 1–7 дней. Компания анализирует данные по полисам за последние несколько лет, вычисляет ошибку, через СК корректирует АИС РСА. ЭСЦ гарантирует возврат денег, если по результатам работы КБМ не изменится. Оплата подтверждается чеком.
- «КБМ плюс» восстанавливает коэффициент за 1–3 дня (в исключительных случаях до 10). По статистике компании, в среднем КБМ меняется на 35 %. Также проводится возврат средств, если балл не удалось поменять.
- ВозвратКБМ.рф работает с клиентами по предоплате и по факту (дороже). В подарок компания предлагает бесплатно сформировать пакет документов для компенсации излишне уплаченных сумм.
Как можно восстановить КБМ?
Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.
- Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
- Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
КБМ – это специальный коэффициент, который постоянно изменяется по результатам прошедшего года. Если водитель не был виновником ДТП за последний период страхований, его коэффициент меняется в лучшую сторону, что означает снижение итоговой цены страхового полиса. За виновные аварии стоимость страхового может увеличиться в несколько раз.
КБМ рассчитывается вместе с классом водителя, поэтому стоимость страхования на одинаковый автомобиль определяется индивидуально для каждого человека и зависит от множества факторов. Поскольку каждый водитель стремится к снижению стоимости ОСАГО, в его интересах добиваться постепенного улучшения коэффициента.
Существуют определенные классы водителей: от М до 13, при этом каждый водитель начинает с 3 ступени. Классы от М до 2 считаются отрицательными и стоимость страхования для них гораздо выше. По итогам года водитель может быть повышен на одну ступень, либо понижен сразу несколько. Каждый класс означает скидку в 5%.
ВАЖНО !!! На формирование коэффициента влияет целый ряд параметров. Точных формул и сведений страховые компании не предоставляют. Посчитать примерный размер платежа можно с помощью специальных интернет сервисов.
Стоит помнить, что все интернет калькуляторы носят ознакомительный характер и не могут гарантировать точности в расчетах. Узнать стоимость полиса можно только обратившись в конкретную страховую организацию.
Восстановление КБМ в базе РСА: порядок действий
У любого владельца страхового полиса ОСАГО есть возможность восстановить КБМ по базе РСА онлайн абсолютно бесплатно. Если возникла такая необходимость, действовать следует в определенном порядке:
- Проверить показатель КБМ при помощи онлайн-базы АИС РСА. Этот пункт после оформления страхового договора обязателен для всех клиентов. Так они смогут узнать, не обманули ли их.
- Если ошибка была обнаружена, нужно понять, когда именно она появилась. Так клиент сможет определить, какая именно страховая компания допустила неточность. Это тоже можно сделать при помощи онлайн-сервиса. Для этого необходимо послать несколько запросов помесячно за последние несколько лет. Так можно будет определить дату появления ошибки, а по ней уже и страховую компанию, где был неверно оформлен полис ОСАГО.
Лучше сохранить запросы в качестве доказательства на компьютере или сделать их распечатку. Эта информация может потребоваться страховщику для корректировки сведений. Также следует на этом этапе собрать и ряд дополнительных документов:
- российский паспорт (если клиент будет предоставлять копию, то первой страницы будет достаточно);
- водительские права;
- все страховые полисы, имеющиеся в наличии.
Восстанавливать КБМ по ОСАГО можно несколькими путями. На сегодняшний день существует 3 способа:
1. Первый способ восстановления КБМ при замене прав — своевременное уведомление страховой компании (в которой оформлена страховка) о факте замены гражданского паспорта или водительского удостоверения.
2. Если аннулирование скидки произошло по вине страховщика (и он ее не признает) или водитель только через длительный срок заметил, что расчет ОСАГО был произведен с неправильным коэффициентом, то исправить ошибку и вернуть средства поможет официальное обращение в РСА или Центробанк. Сроки восстановления КБМ таким способом может затянуться на месяцы.
3. Оперативно скорректировать КБМ помогут специализированные интернет-сервисы. Ссылки на такие ресурсы есть на сайтах страховых компаний. Также их можно найти через интернет-поисковики. Услуги этих сервисов платные. Запрос в такой сервис будет обработан в течение всего нескольких дней, после чего водитель получит извещение о восстановлении исходного КМБ на свой электронный адрес.
Необходимые документы
Унифицированной формы рассматриваемого заявления нет. У каждой страховой организации есть собственные типовые формы для обращений, в том числе для заявлений об изменении КБМ. Получить их можно на сайте страховщика или в его офисе.
Допускается и подача обращения в произвольной форме. Заявка должна содержать следующую информацию:
- адресат, его адрес, контакты;
- адресант, его адрес;
- серия и номер действующего страхового соглашения;
- VIN авто;
- сведения обо всех вписанных в полис водителях;
- просьба уменьшить КБМ;
- доводы заявителя (причина, по которой он считает действующий показатель КБМ некорректным).
При подаче заявления на исправление КБМ предполагается, что сведения о застрахованном имеются в АИС, поэтому большого пакета документов здесь не требуется. К заявлению прилагается только документация, подтверждающая доводы заявителя. Это могут быть, например, заверенные копии документов с правильными персональными данными, если они были внесены в АИС неверно. Когда речь идет о неверном определении виновника ДТП, потребуется соответствующий акт из правоохранительных органов, опровергающий информацию из АИС. Соответственно, общего списка приложений нет. Он будет в каждом конкретном случае персональным.
Онлайн-сервис по восстановлению КБМ
Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, самостоятельно обратившись с заявлением в страховую компанию. Также доступен вариант использования специального онлайн-сервиса, например, КБМка.
Для начала сервис по восстановлению КБМ проведет проверку, для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, данные ВУ. Система выполнит поиск, и при выявлении несовпадений можно заказать услугу по восстановлению за 530 руб. (цена может снижаться в зависимости от проводимых акций).
Восстановление осуществляется в течение недели. После оплаты на электронную почту придет письмо с номером заявки, кассовым чеком и ссылкой для отслеживания текущего статуса обращения.
Если уменьшить КБМ не вышло или получилось поменять его всего на 1 ступень (5 %), система осуществит автоматический возврат средств.
При выявлении неправильного применения коэффициента бонус-малус его можно восстановить, подав соответствующее заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, при необходимости обратиться в РСА и внести корректировки. При бездействии организации либо при несогласии с принятым решением жалоба по КБМ может быть подана в РСА, Банк России или финансовому омбудсмену. Обращаться в суд с иском к страховой компании можно только после выполнения всех этапов досудебного урегулирования споров.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
Посмотрите внимательно:
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Причины возникновения ошибок при начислении КБМ
Иногда водители, при продлении автогражданки, обнаруживают, что сумма платежа необоснованно выросла, а скидка не соответствует наработанному классу и КБМ: она не повысилась до ожидаемого значения, резко уменьшилась или исчезла вовсе.
На этот счет, предварительно, следует знать, что с июля 2014 г. сведения по предыдущему страховому периоду, для корректного расчета КБМ и страховой классности водителя, берутся исключительно из общей для всех страховых компаний (СК) базы.
База АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков), может содержать различного происхождения неточности данных, приводящие к последующим некорректным расчетам.
Но вам следует иметь в виду, что наиболее часто водитель просто неверно понимает принципы расчета КБМ – что является не реальной ошибкой, а недоразумением. То есть, при подозрении на ошибку страхователь не должен исключать и себя из круга предполагаемых причин. Ведь человеческий фактор всегда нужно учитывать, верно?
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
Что делать, если нет возможности подать заявление в страховую компанию?
Если Вы столкнулись с проблемой недоступности страховой компании, в которой Вы ранее покупали полис ОСАГО, то мы рекомендуем обратиться в Российский Союз Автостраховщиков.
С 8 августа 2002 года в нашей стране осуществляет свою деятельность Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Одним из основных направлений работы РСА является защита прав страхователей и потерпевших в рамках действия обязательного страхования автогражданской ответственности водителей — ОСАГО.
Поэтому, когда Вы попали в сложную ситуацию с ОСАГО, Вам нужно обращаться в данное общероссийское профессиональное объединение. Для того, чтобы исправить неверное значение КБМ, используемое при расчете стоимости ОСАГО, Вам необходимо направить официальное обращение с соответствующей просьбой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).