Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь при покупке автомобиля молодым семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Как участвовать в программе?
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.
Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.
Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.
Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.
После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.
Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.
Краткий алгоритм для участия:
- Выбор авто.
- Подача заявки в банк.
- Подача документов.
- Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
- Оплата страховки КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание письменного соглашения.
- Оплата автомобиля.
- Передача его клиенту.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Как оформить льготный автокредит с господдержкой?
Чтобы купить авто по программе «Семейный автомобиль», выполните следующие шаги:
-
Обратитесь в автосалон и выберите машину.
-
Свяжитесь с банком, узнайте подробные условия и подайте документы. Банки принимают решение в течение 1–5 дней.
-
Когда банк одобрил заявку, подпишите договор и оформите страховку. Покупка полиса КАСКО на весь срок кредита — обязательное условие программы.
Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”
Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.
С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Вопрос: Я проживаю в Алтайском крае, и у меня двое детей. Могу ли приобрести транспортное средство по программе “Первый семейный автомобиль”?
Ответ: Преференции распространяются на все регионы страны, но средства, выделенные на субсидирование, быстро заканчиваются. Поэтому рекомендуется проконсультироваться в местных дилерских центрах. На постоянной основе льготная программа действует только в крупных городах.
Вопрос: Могу ли я воспользоваться государственной программой, если уже был владельцем транспортного средства, но потом его продал?
Ответ: Да, вы сможете воспользоваться льготным кредитованием от государства, но только при условии, что на вас не был оформлен автомобильный кредит в период с 2019 по 2023 годы.
Вопрос: Приобрел транспортное средство по льготной программе “Первый семейный автомобиль”. Машина находится пока в собственности банка. Смогу ли ездить на автомобиле за границу?
Ответ: Да, сможете. Это условие никак не влияет на пересечение границ между государствами.
Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:
- произведён на территории РФ;
- полная масса – не более 3,5 тонн;
- цена – не более 1,5 млн. руб.;
- год выпуска – не ранее 2020;
- имеет электронный ПТС (ЭПТС).
Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.
| Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году | |
| Марка | Модель |
| АвтоВАЗ | Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
| УАЗ | Хантер, Патриот, Пикап |
| Hyundai | Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson |
| Ford | Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga |
| Mitsubishi | Lancer, Outlander |
| KIA | Rio, Cerato |
| Renault | Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway |
| Skoda | Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb |
| Nissan | Almera, Quashqai, Sentra, Terrano |
| Volkswagen | Polo, Jetta, Tiguan |
| Datsun | On-DO, mi-DO |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| Chevrolet | Niva |
| Peugeot | 408 |
| Mazda | 6, CX-5 |
| Toyota | Camry, RAV4 |
| Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
| Citroen | C4 |
| SsangYong | Actyon |
- Обратиться в банк-партнер автосалона по месту проживания (прописки) мужу и жене, совместно, с оригинальным пакетом документов.
- Написать заявление по форме банка на предоставление 10% скидки для покупки нового автомобиля.
- Сотруднику кредитной организации требуется предъявить паспорт с отметкой регистрации двух и более несовершеннолетних детей, свидетельство о рождении на каждого, свидетельство о регистрации брака.
- После сдачи документов, в течение календарного месяца выносится согласованное решение. При положительном ответе, семье предоставляется целевая государственная скидка на покупку ТС. Сообщение о результате проверки документов передается заемщикам по телефону или почте.
- После получения кредита на приобретение автомобиля со скидкой, подписывается соглашение: не использовать повторно льготу до окончания действия государственной льготной программы.
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.
Как получить господдержку на автокредит
Чтобы получить скидку на автокредитование, есть определённый список требований к покупателю:
- Он является гражданином РФ, возраст — от 21 года до 65 лет;
- Должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю;
- Если приобретает машину женщина – ребёнку не должно быть менее 6 месяцев.
Если эти факторы совпадают с реальностью, можно идти дальше.
Условия программы господдержки при покупке автомобиля:
- Обязательное условие – кредит. Если у вас уже есть необходимая сумма, то можете просто взять автомобиль в кредит на самый короткий срок – таким образом, переплаты практически не будет, но скидку при этом вы получите.
- Машина, попадающая под эту программу, не должна стоить более, чем 1 450 000 рублей.
- Её вес не должен превышать три с половиной тонны, год выпуска – не более 1 года назад.
- Кредит берётся на срок, не превышающий 3 года. Сумма выплачивается в рублях.
- Автомобиль не был зарегистрирован на другое физическое лицо, то есть — является новым и приобретается в салоне официального представителя того или иного бренда.
- Скидка – 6,7%. Если вы проходите по одной из двух вышеописанных программ, скидка — 10%.
- Ставка по кредитованию рассчитывается по следующей формуле: изначальная ставка – государственная субсидия = сумма, которую вам необходимо будет выплачивать.
- Государство не связывается напрямую с покупателем, а решает все вопросы с банком участником.
Как стать участником программы
Для тех, кто желает приобрести авто по программе «Семейный автомобиль», нет возрастных ограничений. Автомобиль может быть вторым или третьим у семьи — это не важно. Самый главным условием является лишь наличие в семье двух и более несовершеннолетних детей. Для того, чтобы доказать это банку, родители могут предоставить паспорта, куда вписаны дети, или их свидетельства о рождении.
После выбора понравившегося автомобиля, автокредит следует оформлять в банке, с которым работает данный автосалон. Можно пойти и другим путем: сначала определиться с банком, который предлагает наиболее выгодные условия автокредита, а затем среди предложенного банком списка автомобилей выбрать подходящий по цене и характеристикам. Взять кредит на покупку нового автомобиля по программе государственной поддержки сегодня можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке ВТБ 24, Росбанке и других.
В банке следует подать заявку на автокредит, предоставив при этом все необходимые документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- заявление-анкета с указанием нужной суммы кредита и иных условий;
- копия трудовой книжки;
- свидетельства о рождении двух и более детей или соответствующая запись в паспорте;
- справка о доходах 2-НДФЛ.
Кроме того банки по желанию могут запросить дополнительные документы: например, копию паспорта или справку о доходах супруга/супруги.
В госпрограмме участвует несколько банковских организаций, которые зарекомендовали себя наиболее надежными.
Банки, участвующие в программе:
| Наименование | Особенности |
| ООО «Русфинанс банк» | относится к ПАО Росбанк |
| ООО «Сетелем Банк» | дочерняя организация Сбербанка |
| ПАО «ВТБ 24» | наличие больше ста вариантов кредитования |
| АО «ЮниКредит Банк» | основной приоритет — вторичное ТС |
| ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» | действует в Нижнем Новгороде |
| АО «ТатСоцБанк» | действует в Татарстане |
| ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» | входит в число лучших в Приволжье |
| ПАО «Совкомбанк» | ростовский банк с приоритетом в виде отечественного автопрома |
| АО МС Банк РУС | вторичное предприятие Мицубиси |
| ООО «Фольксваген Банк РУС» | образован компанией Volkswagen |
| «Тойота Банк» | от компании Тойота |
| ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | действует в Санкт-Петербурге и Ленинградской области |
| ПАО «РНКБ» | участвует с 2017 года |
| АБ «Союз» | участвует с 2017 года |
| АБ «Снежинский» | присоединился к госпрограмме в 2017 году |
Каждые несколько месяцев Минпромторг расширяет списки и обновляет данные.
Особенности программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Программа “Семейный автомобиль” в текущем году дает возможность получить скидку в размере 10% при покупке транспортного средства в кредит. Если потребитель хочет оплатить всю сумму за автомобиль собственными финансовыми средствами, данные льготы и привилегии не будут предоставляться, так как согласно условиям программы скидка выдается только при оформлении кредитного договора. Также имеется пороговая сумма денежных средств, на которую можно купить новую машину. Кредит на выгодных льготных условиях, которые предоставляются благодаря программе субсидирования, можно оформить лишь на автомобили российской сборки, на автомобильных заводах, которые расположены на территории Российской Федерации.
Клиенты, которые являются участниками государственной программы льготного субсидирования имеют возможность выбрать автомобиль из нижеуказанного перечня.