Банкротство физического лица последствия для супруга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица последствия для супруга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Совместное банкротство супругов

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:

• процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;

• процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;

• упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

• наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;

• наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;

• наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

• супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;

• прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);

• прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

• лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);

• квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

1. Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

2. Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.

3. Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.

4. В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

5. Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.

6. Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.

7. Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.

Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.

Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.

Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.

Несостоятельность супруга индивидуального предпринимателя

Индивидуальный предприниматель ответственен по своим долгам. Однако объектом взыскания не могут быть предметы личного пользования, полученные награды, продовольственные и бытовые предметы.

На время банкротства, на общую собственность семьи налагается арест, после чего судебными приставами определяется доля должника в семейном бюджете. Именно на эту долю и будет обращено взыскание. Если движимое имущество было приобретено на самого индивидуального предпринимателя, то и оно подлежит конфискации.

В случае развода ИП и его супруга, то суд должен оценить степень урона кредитора. Если кредитор теряет слишком много, то суд отказывает в разделе имущества.

Все же супруг должника имеет право на часть своего имущества, которое принадлежит ему по закону. Муж или жена индивидуального предпринимателя должны обратиться с требованием о доле взысканного имущества. В таком случае ему может быть возвращена либо часть имущества, либо денежные средства от ее продажи. Выплата долга производится из имущества ИП.

Самое главное отличие банкротства ИП от банкротства физического лица в том, что в первом случае взысканию подлежит только та собственность, которая была приобретена на денежные средства самого ИП.

Какое имущество подлежит реализации

На основании ст. 213.25 закона № 127-ФЗ после признания гражданина банкротом, все движимое, недвижимое имущество, предметы роскоши подлежат изъятию и продаже путем проведения торгов. Реализация общего имущества супругов при банкротстве происходит в случае, если:

• личного имущества должника недостаточно для покрытия долговых обязательств;
• один из супругов выступил поручителем при оформлении кредита;
• оба супруга собственники ипотечной квартиры, погашение долга за которую прекратилось и невозможно.

Из конкурсной массы исключается имущество, перечень которого установлен ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ:

• квартира или дом, если они являются единственным жильем, за исключением объектов, находящихся в ипотеке;
• земельный участок, если на нем построено единственное жилье должника;
• одежда, обувь, технические приборы первой необходимости (например, холодильник, стиральная машина);
• имущество, необходимое для осуществления основной деятельности банкрота, исключение — оборудование, стоимость которого стократно превышает минимальную заработную плату;
• племенной, крупный рогатый скот, птицы, пчелы не включаются в конкурсную массу, если их разведение не сопряжено с получением дохода;
• продукты питания и деньги в размере установленного прожиточного минимума в расчете на количество членов семьи;
• автомобиль, если должник инвалид и ему трудно передвигаться пешком, а также если машина является источником основного дохода (например, банкрот работает в такси).
• Также закон запрещает включать в конкурсную массу награды: призы, кубки, медали.

Развод при банкротстве супруга: имущество пополам?

Согласно действующему законодательству, если заявление о разводе подается после инициации процедуры признания гражданина несостоятельным, то разделом имущества будет заниматься Арбитражный суд в рамках процесса о банкротстве.

При этом реализация конкурсной массы будет проводится по нормам закона № 127-ФЗ:

• включение совместного имущества в конкурсную массу и его изъятие у собственников;
• проведение торгов;
• выделение части (50 %) причитающейся супругу несостоятельного гражданина;
• оставшиеся средства перенаправляют на погашение требований в реестре кредиторов.

Что важно знать при банкротстве одного из супругов

У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?

Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

• Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
• Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
• Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

Запреты для должника в процессе реализации

Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.

Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.

Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.

Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.

Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.

Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.

Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.

Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.

Общее имущество супругов при банкротстве одного из них в случае развода

В законодательстве установлено, что все общее имущество супругов, находящихся в разводе, при наличии долговых обязательств перед кредиторами подлежит реализации на тех же основаниях, что и в случае нахождения супругов в браке. При этом, как и в первом случае, супругу должника выплачивается ровно половина стоимости реализованного совместного имущества без задолженностей.

А если случилось банкротство бывшего мужа?

Тем не менее в ситуациях, когда бракоразводный процесс происходит с разделом имущества супругов, законопослушный гражданин, как правило, никакой ответственности по долговым обязательствам своего бывшего супруга не несет.

В этом случае следует учитывать, что при судебных разбирательствах, связанных с банкротством мужа или жены, с особым вниманием рассматривают дела, в которых фигурирует развод, поскольку часто случается так, что именно таким образом супруги пытаются уйти от ответственности по долговым обязательствам одного из них.

Распределение долей супругов в общем имуществе

Если муж подает на банкротство, существует особая практика по определению доли супруга-должника в общем имуществе семьи. Эта доля устанавливается совместно со вторым супругом, после чего реализуется. Например, в случаях, когда супруг, не имеющий долгов, хочет сохранить свою долю имущества, он имеет право выкупить ее в соответствии с рыночной ценой, а деньги, вырученные при этом, могут пойти на погашение задолженностей.

Особые условия распределения долей совместно нажитой собственности могут быть зафиксированы в брачном договоре, который будет являться основным документом, подтверждающим распределение таких долей.

В случаях, когда муж или жена находится на грани банкротства, супругам необходимо тщательно оценить общий капитал, для того чтобы установить долю каждого из них в нем. Как правило, существует два основных сценария развития ситуации. Первый является самым распространенным, когда общая собственность реализуется и доля возвращается. Второй вариант заключается в том, что супругу, который не является должником, на судебном процессе удается доказать то, что супружеская пара финансово несостоятельна, при этом оба супруга признаются банкротами. Однако такие случаи являются крайне редкими в российской практике судебных разбирательств, поскольку считаются прямым ущемлением прав кредиторов, которые впоследствии остаются ни с чем. Однако это единственный способ, позволяющий супружеской паре спастись от разорения.

Совместное банкротство супругов: можно ли обанкротиться вместе?

Гражданин может обратиться с заявлением в Арбитражный суд, чтобы пройти личное банкротство. Но вы в 127-м законе¹ не найдете информации о возможности совместного признания несостоятельности семьей. Судебная практика на 2020 год насчитывает всего несколько дел с совместным банкротством супругов. Почему эта процедура такая невостребованная?

Обратимся к Постановлению Верховного суда², которое опубликовано в конце 2018 года. Высшая судебная инстанция заявляет, что объединение двух дел о банкротстве возможно в целях экономии и упрощения проведения реализации недвижимости и другого имущества. То есть банкротство супругов возможно при условии, что оба соответствуют критериям несостоятельности. У обоих супругов должны быть серьезные задолженности и просрочки. Оба должны быть неспособны погасить кредиты за счет дохода или продажи имущества.

Что показывает практика? Суд может принять решение о совместном банкротстве семьи, если одновременно:

1. У супругов есть совместные обязательства. Чаще всего ипотека или другой залоговый кредит, где у обоих членов семьи одинаковые обязательства по уплате долга. Как правило, при ипотеке идет солидарная ответственность: оба созаемщика одинаково отвечают за погашение ежемесячных платежей.
2. Супруги не справляются с обязательствами. У них резко снизились доходы по каким-то причинам, нет имущества, продав которое они бы смогли погасить кредиты.
3. У супругов высокий уровень закредитованности. То есть половина или больше 50% семейного бюджета уходит на погашение ежемесячных платежей по кредитам. При этом просрочено свыше 10% долговых обязательств.

Похожие записи:

• Увольнение в связи с банкротством предприятия ТК РФ
• Имеют ли право отключить горячую воду за неуплату без решения суда
• Как общаться на собеседовании на работу правильно при приеме