Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банкомат не принимает купюру 5000». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
И правда, банкоматы перестали принимать 5000 купюры… НО только НЕКОТОРЫЕ. Еще неделю назад информаторы из ряда крупных банков страны сообщили поступившую от NCR (производитель банкоматов) информацию о вбросе фальшивок номиналом 5000 рублей. Разумеется, речь идет не поголовно о всех банкоматах. А только этого производителя, да и то старых моделей.
Несмотря на это, уже предварительно известно об ущербе банкам в несколько миллионов рублей. Хотя полная инкассация еще и не была проведена. Но на самом деле, в масштабе страны, ситуация не такая уж и массовая.
Пока производитель занимается донастройкой своих банкоматов под организацию безопасной проверки купюр в новой угрозе, банки ограничили прием купюр в этих моделях номиналом 5000 рублей. Вот и все – повсеместной проблемы нет.
Сбербанк не принимает 5-тысячные купюры в банкоматах
С ограничением на прием купюр в 5000 руб. столкнулись клиенты Сбербанка. После ряда неудачных попыток «накормить» машину деньгами они обратились в службу поддержки банка. Там им сообщили, что часть автоматов действительно не принимает купюры данного номинала.
Та же ситуация и с автоматами Московского кредитного банка (МКБ). С недавних пор на дисплее их платежного терминала светится предупреждение: «купюры номиналом в 5000 руб. не принимаются».
Финансовые учреждения и другие организации, плотно работающие с наличными деньгами устанавливают подлинность купюр путем рассматривания их деталей под ультракрасным и ультрафиолетовым светом.
Детекторы с инфракрасными лампами считаются более надежными.
Но что делать рядовому гражданину, у которого такой лампы под рукою нет? Распознать подделку на глаз можно по нескольким признакам:
- если наклонить новую модель купюры, то можно увидеть смещение цифр, на старых образцах при наклоне меняется цвет защитной нити;
- если пристально посмотреть на слово «Тысяч» на новом образце и медленно провернуть банкноту, то можно увидеть, как буквы меняют цвет;
- у подлинного образца с лицевой стороны на декоративной ленте имеется надпись «РР» (это называется кипп-эффект), при повороте надпись может темнеть либо светлеть;
- на банкноте нового образца через центр герба Хабаровска проходит защитная полоска, которая смещается при наклоне;
- повернув подлинную банкноту, можно увидеть, как на светлой части купюры скрытые мауровые полосы становятся разноцветными.
Кроме того, на лицевой стороне купюры старого образца размещена эмблема Банка России. В положении под углом она перестанет блестеть.
Некоторые терминалы перестали принимать пятитысячные банкноты. Пока банки не найдут способ научить их распознавать подделки, клиентам придется терпеть неудобства.
Официальная статистка говорит о том, что половина поддельных купюр ЦБ России имитируют купюру номиналом в пять тысяч. Государство теряет от фальшивомонетчиков порядка двухсот миллионов рублей в год.
Основные источники поступления «фальшивок» – предприятия розничной торговли (небольшие магазинчики, заправки и аптеки). В этих точках продавцам сложнее определить подлинность купюр. Зачастую поддельной купюрой расчитываются на рынках, при покупках товаров с рук, в такси. В таких условиях товарообмена и оказания услуг не имеется возможности в проверке подлинности купюры. Наиболее простым способом проверки подлинность купюры пять тысяч рублей – проверка видимого образа с оригинальной купюрой.
Причинами отказа устройства в совершении операции являются плохое состояние банкноты, необходимость перенастройки программного обеспечения.
Проблемы с крупными купюрами возникли в конце 2018 года, когда была получена информация о крупном выбросе поддельных банкнот в наличный оборот денег в РФ. Купюры в 5000 рублей подделываются чаще всего, поэтому кредитные организации быстро отреагировали на сообщение. Банки, банкоматы которых были оснащены устаревшими устройствами проверки подлинности купюр, временно отказались от приема 5000 банкнот. По официальным данным ограничения коснулись всего 1% от всех работающих устройств самообслуживания, поэтому проблема не стала критичной для широкого круга пользователей. Затруднения испытывали клиенты Сбербанка, МКБ.
После установки современных контролирующих устройств, банкомат будет работать в стандартном режиме.
Другой причиной отказа банкомата в операции может служить состояние платежного документа. Несмотря на то, что банкнота настоящая, устройство не может считать контрольные знаки.
Распространенные причины:
- Банкнота надорвана, грязная, сильно помятая;
- Контрольные знаки находились на сгибе и перетерлись;
- Новая банкнота, если система устройства еще не обновлена;
Пользуясь банкоматом, прежде чем пытаться пополнять счет, проверьте правильность выбора операции, вставляйте купюру только после появления на мониторе соответствующей надписи. Дополнительной причиной невозможности пополнения счета может стать техническая исправность устройства самообслуживания. Обратите внимание на возможные предупреждающие надписи (например, банкомат переполнен и внесение средств невозможно).
Если банкомат не принял купюру, это не означает, что она фальшивая. Автоматизированные системы подходят более тщательно к состоянию денежных знаков.
Выходом из положения является обращение в представительство банка, чтобы внести деньги на картсчет в кассе. Вы можете воспользоваться другим устройством или разменять банкноту на более мелкие в ближайшем супермаркете. Если кассир торговой точки отказывает в размене, приобретите недорогой товар и получите сдачу.
Почему некоторые банкоматы стали не принимать купюры в 5 000 рублей?
По словам Аксакова, в скором времени банкоматы возобновят прием пятитысячных банкнот. Произойдет это после обновления программного обеспечения терминалов, находящихся в зоне риска.
«Перенастройка программного обеспечения требует времени, а до тех пор многие банки по совету NCR предпочли временно не принимать в уязвимые банкоматы пятитысячные банкноты», — пишут СМИ.
Ущерб от вброса поддельных пятитысячных купюр банкиры пока не подсчитали, поскольку не во всех банкоматах была проведена инкассация.
Вообще, фальшивые банкноты нечасто попадают в банковские терминалы. По словам генерального директора «Гознака» Аркадия Трачука, по сравнению с европейскими странами в России один из самых небольших объемов ходящих в обращении подделок.
С начала этого года Центробанк России, выявил фальшивых купюр на сумму 67,8 миллионов рублей, свидетельствуют данные регулятора. Это на 13,2 миллионов рублей меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Чаще всего подделываются пятитысячные банкноты — за шесть месяцев этого года их было выявлено 12568 штук. Купюры номиналом в одну тысячу рублей подделывали почти в три раза реже — 4766 штук.
Полный перечень купюр, которые выдаются в банкомате Сбербанка
Устройства загружают всеми бумажными номиналами купюр, действующими в России, кроме 10 рублей. Можно получить банкноты достоинством: 5 000, 2 000, 1 000, 500, 200, 100 или 50 рублей. Крупные номиналы купюр всегда имеются в наличии, а вот 100 или тем более 50 рублей снять бывает затруднительно. Банкомат Сбербанка выдает те купюры, какие чаще используются в обиходе и которые ему рентабельно закладывать в машины. Банку невыгодно загружать устройства банкнотами наименьших номиналов.
Наличные деньги в банкомат загружают в специальных кассетах. Каждая кассета наполнена определенным количеством банкнот одного номинала. Обслуживание кассет проводят инкассаторы в банке, а затем просто меняют старые кассеты в банкомате на новые. Сотрудники загружают устройства кассетами с купюрами в зависимости от модели банкомата.
Все дело в фальшивых купюрах
Как оказалось, во многих банковских отделениях установлены терминалы старого поколения, которые считывают не 4 опознавательных знака «оригинальности», а лишь 2.
В последнее время в Сети чаще стали появляться новости о выдаче банкоматами поддельных купюр. Так, в июле 2017 года представители Сбербанка заявили о наличии большого количества фальшивок в банкоматах.
Были так называемые склейки, где, условно из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными. — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в интервью Интерфаксу
Как правило, вина лежала на стороне производителя банкоматов. Утверждается, что проблем с российскими банкнотами больше нет.
Тем не менее, не все банкоматы сейчас обновлены, прошло слишком мало времени. Все большей популярностью стали пользоваться иностранные фейковые купюры.
Почему некоторые банкоматы стали не принимать купюры в 5 000 рублей?
Крупные банки вроде как ограничили прием 5-тысячных купюр в банкоматах. Новость об этом появилась во многих СМИ в пятницу. Пишут, что проблемы у клиентов стали возникать с воскресенья.
Почему в некоторых банкоматах не принимаются купюры в 5000 рублей, в каких банках невозможно совершить операцию, что можно сделать для пополнения счета?
Почему банкоматы Сбербанка не принимают 5000 купюры, такой вопрос волнует многих держателей банковских карт, которые решили пополнить их баланс посредством терминалов. Объяснения есть, и они достаточно веские, чтобы установить подобного рода ограничения в работу банковских устройств самообслуживания.
Однако такие обращения очень редки, а шанс доказать, что купюра была получена из конкретного банкомата, практически минимальны. Есть большая вероятность, что банк изымет поддельную купюру, выдаст клиенту только справку об изъятии, а деньги не вернет», — подчеркивает Никитенко.
Что делать, если вы обнаружили фальшивую купюру?
Если вы обнаружили в своем кошельке поддельную купюру, в первую очередь нужно обратиться в правоохранительные органы. Сразу предостерегаем от попытки расплатиться фальшивкой — попытка сбыта такой банкноты карается 186 статьей Уголовного кодекса (срок лишения свободы по которой составляет восемь лет).
«Обращаясь к правоохранителям, вы можете не только составить письменное заявление, но и вызвать сотрудников полиции на место происшествия, чтобы факт получения фальшивки был зафиксирован надлежащим образом в документальном виде», — говорит юрист Павел Ивченков .
Если подлинность купюры вызывает сомнения, ее можно сдать на экспертизу в банк. По закону, финансовые организации обязаны принимать такие банкноты и переправлять их на проверку в Центробанк. Для этого потребуется написать соответствующее заявление. А проверка осуществляется в течение пяти дней.
«И если по результатам проведенной экспертизы будет установлено, что банкнота имеет признаки подделки, то она передаётся в территориальные органы внутренних дел. Таким образом, получив фальшивку, гражданин имеет право обратиться либо в правоохранительные органы, либо в банк. Причём в последнем случае, в соответствии с инструкцией Банка России, банкноты с признаками подделки обмену не подлежат. Экспертиза — единственный выход в сложившейся ситуации», — поясняет Ивченков.
Проще говоря, если окажется, что купюра действительно фальшивая, никакой компенсации гражданин не получит.
Вчера очередная новость зашумела в стране – банки перестали принимать 5000 купюры, появились слухи о наличии в выдаче банкоматов фальшивых купюр и прочих предостережениях. Попытаемся разобраться в масштабе проблемы.
Благодаря обновлению программного обеспечения банкоматов и самих аппаратов случаи неисправностей бывают редко. Однако, старые терминалы и банкоматы все еще установлены в отдаленных от столицы уголках. Они-то и приносят большинство проблем пользователям. Возникает заклинивание купюр, зачисление на счет не той суммы. Во всех данных случаях следует тут же звонить по номеру технической службы, который указан на банкомате или идти в банк с заявлением-претензией.
Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.
Сергей Король путешественник
Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».
Как банкомат работает с деньгами
Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.
Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.
Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.
Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.
Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.
Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.
Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.
У банкомата все купюры посчитаны
В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.
Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.
Целенаправленный обман?
Задаваясь вопросом, как обмануть банкомат Сбербанка и снять деньги, важно помнить об уголовной ответственности, несмотря на многочисленные видео и черные схемы. Все эти «наглядные пособия» чреваты серьезными последствиями.
В числе зафиксированных случаев умышленного обмана, можно выделить следующие:
- При необходимости разменять купюры, можно положить на счет в банкомате две банкноты, номиналом 5000 рублей. А затем снимать эти деньги частями. Два раза по 4000 рублей, а затем запросить сумму в 2000 рублей. Поэтому, при необходимости размена, не стоит обращаться в кассу, достаточно потратить несколько минут у банкомата и успешно решить свою проблему размена большой купюры на мелкие. Для решения проблемы размена обычного человека – это реальный способ получить деньги меньшего номинала. А мошенники используют фальшивые купюры, которые в течение нескольких минут становятся настоящими деньгами.
- В некоторых банкоматах, до недавнего времени работала такая схема: необходимо использовать «левую» банковскую карту Сбербанка и денежная купюра. Введя пин-код и не дожидаясь окончания операции, вставляется купюра в еще закрытый купюроприемник. Номинал не имеет значения в данном случае. Купюра вставляется до половины. Затем, необходимо нажать опцию «внести наличные». Аппарат начинает «думать». По его пониманию, банкноту попросту зажевало. Через определенное количество времени появляется надпись о сумме претензии. Вводим и подтверждаем сумму в 5000 рублей. Чек и зачисление на счет гарантированы.
-
Зафиксирован случай с разрезанием купюр
. Мошенник информирован о всех элементах защиты, по которым проверяется каждая поступающая банкнота в купюроприемник. Он аккуратно разрезал пятитысячные на две части и аккуратно дополнил их другими мелкими банкнотами. Такая система была реализована человеком, идеально знакомым с системой считывания элементов распознавания. Банкомат успешно принял все деньги и зачислил их на счет злоумышленника.
Принимает ли терминал порванные купюры. Два способа обмена поврежденных купюр
Интересно, а вы оказывались в ситуации, когда у вас отказывались принять к оплате повреждённую или уже ветхую купюру.
Лично мне не приходилось ранее бывать в такой ситуации, но сегодня моя пожилая соседка попросила сделать несколько покупок в магазине и дала мне деньги, так вот эти купюры были затёрны чуть ли не до дыр. Даже не знаю как правильно их называть, то ли это веткие купюры, то ли просто повреждённые. Мне стало интересно, а до какого же момента, на самом деле, деньги остаются платёжеспособными?
Оказывается, существует целый документ, выпущенный Центробанком в котором перечислены всевозможные случаи.
Сейчас постараюсь очень кратко перечислить эти случаи.
У вас обязаны принять банкноту, если:
- Во-вторых, купюра заклеена скотчем в одном или нескольких местах одновременно.
- В-пятых, присутствуют следы краски, любой грязи, засохших капель жидкостей, жирные пятна.
- Во-первых, отсутствуют края (даже если все). Они могут быть как оторваны, так и сожжены.
- В-шестых, имеются мелкие проколы.
- В-третьих, имеется наличие даже бесчисленного количества рукописных надписей.
- В-четвёртых, она составлена из нескольких частей одной и той же купюры. Здесь есть важное уточнение, которое звучит следующим образом: «Один из фрагментов составляет не менее 55% от её общего размера.»
Все эти факторы на ценность денег не влияют. Как же себя вести и что делать, если поврежденную купюру всё же отказываются принимать? Если у вас отказываются принять ветхую или повреждённыю купюру нужно пригласить администратора торговой точки.
Сколько можно взыскать с банка за пользование средствами клиента?
Размер компенсации зависит от того, к какому закону ссылается клиент в своём иске. Так, если опираться на 395 статью Гражданского кодекса РФ, размер процентов будет определяться ключевой ставкой ЦБ (на 7 июня 2017 года она составляет 9,25%). Если же обращаться в суд по законодательству «О защите прав потребителей», то можно рассчитывать на неустойку в размере 3% в день за каждый день просрочки исполнения после истечения срока на добровольное исполнение.
«Указанные иски госпошлиной не облагаются. Так как санкции по закону «О защите прав потребителей» больше, установленных ст. 395 ГК РФ, а двойное начисление санкций и по Гражданскому кодексу, и по закону «О защите прав потребителей» незаконно, советуем требовать с банка применения санкций по законодательству о защите прав потребителя», – отмечает Вадим Башир-Заде.
По его словам, кроме неустойки клиент также вправе требовать начисление штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы и компенсации морального вреда.
Ещё одна причина обратиться к закону о защите прав потребителей – тот факт, что в силу этого документа обстоятельства, исключающие вину банка в невозврате денежных средств, в суде обязан доказывать сам банк, объясняет юрист МКА «Арбат».
Но это не отменяет того, что заявителю нужно будет предоставить доказательства сбоя в терминале банка и направления соответствующего заявления в банк.
«В случае технического сбоя и невозможности совершения в банкомате операции важно сохранить чек. В отсутствие получения чека необходимо иным образом зафиксировать фактические обстоятельства невыполнения операции (дата и время события, наименование банка – владельца банкомата, адрес месторасположения и номер банкомата, сумма заявленных и полученных денежных средств и т.п.), в том числе путём фотосъёмки», – добавляет Вадим Башир-Заде.
Как терминал определяет подделку?
Банкомат определяет фальшивость купюры с помощью двух инструментов:
- Лазера, реагирующего на размер банкноты. Так, например, если вставленная в терминал купюра номиналом 100 рублей оказалась существенно меньше или больше, чем должна быть, банкомат посчитает ее недействительной;
- Ультрафиолетового света. Он считывает все те защитные знаки, что присутствуют на банкноте: фольгированную нить и гравировку цифр на ней, маленькие разноцветные полосы, как бы рассыпанные по банкноте, голограммы и т.д.;
- Сканирования на предмет магнитного поля. Каждая крупная банкнота (1000, 2000 и 5000 рублей) еще в процессе создания приобретает собственную магнитную метку — ее чрезвычайно сложно подделать, поэтому она необходима для взаиморасчетов с участием крупных сумм. Большая часть банкоматов обладают таким считывающим устройством, но, к сожалению, не все.
При этом лазер и ультрафиолетовый свет сканируют лишь определенные области банкноты, чем часто пользуются мошенники: если знать расположение этих зон, можно склеить купюры разного номинала (например, 100 и 5000 рублей) и вставить в банкомат под видом банкноты наиболее крупного размера.
Банкомат автоматически проверит области, где предусмотрительно вклеены элементы 5000 рублей, и посчитает ее оригиналом. В результате мошенники могут из одной единственной купюры крупного номинала сделать сразу несколько таких «банкнот».
Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?
Если так получилось, первое, что нужно запомнить — ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.
Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры — это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.
Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.
В претензии следует указать:
- Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
- Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
- Время обналичивания денег;
- Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях — укажите их в претензии;