Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Уфа 2023 банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Особенности рефинансирования ипотеки в другом банке
Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:
- изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
- необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
- в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
- процедура переоформления занимает несколько месяцев.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Уфе целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.
В чем минус рефинансирования?
Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:
-
новая ставка ниже старой менее чем на 2%;
-
прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.
Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:
-
после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);
-
заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;
-
потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.
Рефинансирование – что это
Рефинансирование — это процесс перекридитования при котором заемщик кредита оформляет новый кредитный договор для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа. Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит при помощи нового, получаемого уже на более выгодных для заемщика условиях (в частности, по более низкому проценту).
Для перекредитования допустимо обращаться как в другое (новое) финансовое учреждение, так и решать этот вопрос с существующим (старым) ипотечным кредитором. В первом варианте выполняется оформление нового ипотечного кредита, которым закрываются кредитные обязательства перед старым кредитором. Во втором варианте существующий ипотечный кредитор снижает ставку в рамках действующего договора ипотеки, действуя по своему усмотрению.
Отметим, что банки заинтересованы в сохранении заемщиков, особенно если они обслуживают кредитные обязательства без просрочек. Поэтому кредитные организации обычно соглашаются понизить ставку действующего кредита, идя навстречу заемщику.
Но другие банковские учреждения часто предлагают более интересные программы рефинансирования для заемщиков, кредитованных другими банками. Такой кредит нередко оказывается выгоднее действующего. Заметим, что ипотечному заемщику согласие на погашение займа путем рефинансирования от текущего кредитора не нужно.
Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?
Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:
- По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
- Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.
Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.
Таблица сравнения в Уфе
В рейтинге ТОП-10 представлен список банков, которые выдают кредиты с максимальной вероятностью одобрения.
| Банк | Ставка в % | Сумма в руб. | Срок в днях |
| ПАО «Промсвязьбанк» — Рефинансирование | от 8.5 % | от 50000 до 3000000 | до 84 дней |
| АО «Тинькофф Банк» — Рефинансирование | от 9.9 % | от 50000 до 2000000 | до 36 дней |
| ПАО КБ «УБРиР» — Рефинансирование | от 7.9 % | от 100000 до 1600000 | до 120 дней |
| ООО «ХКФ Банк» — Рефинансирование | от 5.9 % | от 30000 до 3000000 | до 84 дней |
| АО «Райффайзенбанк» — Рефинансирование кредитов | от 7.99 % | от 90000 до 2000000 | до 60 дней |
| ПАО Банк «ФК Открытие» — Рефинансирование | от 6.9 % | от 50000 до 5000000 | до 60 дней |
| ПАО Сбербанк — Рефинансирование кредита | от 12.9 % | от 30000 до 3000000 | до 60 дней |
| АО «АЛЬФА-БАНК» — Рефинансирование | от 6.5 % | от 50000 до 4000000 | до 60 дней |
| Банк ВТБ (ПАО) — Рефинансирование | от 5 % | от 100000 до 5000000 | до 84 дней |
| ПАО «Почта Банк» — Рефинансирование | от 5.9 % | от 20000 до 4000000 | до 60 дней |
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Способы рефинансирования ипотеки
На нашем сайте вы сможете предварительно рассчитать выгоду от рефинансирования ипотечного кредита.
Подсчёт проходит полностью конфиденциально: только основная информация о суммах и сроках платежей, а также другие сведения по кредиту для перерасчёта платёжного графика с учётом новых условий. Готовые процентные ставки в таблице можно посмотреть на сайте или сохранить в документ.
Если вы собираетесь рефинансировать кредит в рамках программы, для одобрения заявки достаточно обратиться в ДОМ.РФ. В этом случае условия будут выгоднее, чем если бы вы обратились в стороннюю организацию для получения на руки средств для погашения долгов по активному кредиту на недвижимость.
ДОМ.РФ – одна из наиболее лояльных к постоянным клиентам организаций социального кредитования. Если вы стремитесь выполнять обязательства по заёму и не допускать просрочек, не пропадаете без связи и держите банк в курсе финансовых трудностей, с большой вероятностью, вам удастся прийти к удовлетворительному соглашению.
Когда рефинансирование выгодно, а когда лучше не делать
Основной целью рефинансирования является улучшение текущих условий кредитования. Существует несколько нюансов, влияющих на конечный результат, которые обязательно следует учесть при принятии решения:
- Величина процентной ставки. Рефинансирование будет выгодным, если в результате стоимость снизится минимум на 1 процент. В остальных случаях расходы на переоформление документов окажутся выше полученной выгоды.
- Возможность переоформления действующих договоров страхования на нового выгодоприобретателя.
- Период, прошедший с момента получения ипотеки. Если до конца договора осталось менее половины, следует тщательным образом провести расчеты, прежде чем принять решение о рефинансировании. При аннуитетных платежах проценты выплачиваются в первые несколько лет в большем объеме, авансом за весь период. Именно поэтому
- Требования нового кредитора к страхованию. В некоторых кредитных организациях на величину процентной ставки влияет не только защита жизни и здоровья, но и титула. Банк Открытие предлагает ставку 8,25 только в случае страхования риска потери права владения. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке покупать полис титульного страхования не требуется.
- Возможность консолидировать несколько обязательств в одно. Некоторые банки предлагают под залог квартиры, если позволяет ее рыночная стоимость, получить дополнительные средства на погашение других обязательств. Намного удобнее вносить один платеж по одному кредиту в одно время, чем выплачивать несколько займов разным кредиторам.
Плюсы рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2023 году
Многие банки России привлекают новых клиентов выгодными предложениями, если на стандартных условиях вам предлагаются отдельные условия, то на специальных еще более выгодные.
Специальные условия для семей с детьми
| Ставка по программе господдержки | Ставка по программе ВТБ |
| 5% | 7,4% |
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб
По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в «Уралсибе»
Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.
Преимущества:
- Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
- Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
- Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
- Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.
Недостатки:
- Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.