Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ООО в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.
Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:
- внесения оплаты по счетам;
- выставления счетов контрагентам;
- получения наличных, переводов на личную карту.
При выборе банка важно учитывать следующее:
- Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
- Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
- Можно ли оформить бизнес-карту.
Как открыть расчетный счет
Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:
- Обратиться в офис выбранного банка с документами.
- Написать заявление на открытие счета.
- Дождаться, когда менеджер оформит документы.
Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:
- тип счета;
- ФИО ИП;
- ИНН, ОГРНИП;
- адрес регистрации и почтовый;
- контакты.
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Как выбрать лучший банк для ИП и ООО в Москве по открытию расчетного счета на выгодных условиях
Чтобы понять, какой банк Москвы лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.
Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.
Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.
ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!
Тинькофф не предлагает бесплатного обслуживания, как два предыдущих банка, тем не менее, его программы также входят в ТОП и достойны внимания. В рамках РКО для ООО банк предоставляет клиенту персонального менеджера, который поможет клиенту в любых вопросах. Как и в случае с физическими лицами, юридические обслуживаются удаленно.
Тарифы банка Тинькофф для ООО:
- Простой, 490/мес., в него включены 3 платежа, последующие будут стоить 49 рублей. Если клиент пользуется счетом, в текущем месяце клиент получает бонусом доход в 4% годовых на остаток;
- Продвинутый, 1990/мес., в него включены 10 платежей, последующие — по 29 руб. При наличии операций по счету в текущем месяце Тинькофф начисляет доход — 6%;
- Профессиональный, 4900-мес., каждый платеж стоит 19 рублей. Доходность — 0-6% в зависимости от сумм проведенных за месяц операций, платы за внесение средств с помощью бизнес-карты нет.
Почему следует доверять рейтингу
Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.
Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.
Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Как открыть расчетный счет для ИП и ООО
Вам предстоят такие шаги:
Шаг 1. Подайте заявку на присоединение к РКО. Это можно сделать в отделении или онлайн на сайте банка. В первом случае с собой нужно взять оригиналы документов. Если подаете заявку через интернет, то потребуется указать данные паспорта и номер телефона для связи.
Шаг 2. После того, как вы подадите онлайн-заявку на подключение к РКО с сайта банка, вам перезвонит банковский представитель и назначит удобное время встречи. Он подъедет к вам в офис вместе с договором, к этому времени нужно подготовить документы, которые менеджер назвал по телефону.
Шаг 3. Подпишите договор. Все, кто будет распоряжаться счетом, заполняют карточку образцов подписей. К этой процедуре нужно подойти ответственно, так как при несовпадении подписи в документе в дальнейшем может быть отказ в операции со стороны банка.
Шаг 4. Теперь вы можете совершать любые операции по счету. Если нужны дополнительные услуги — эквайринг, интернет-банкинг, приложение для смартфона — можно подать заявку в день оформления счета.
Если счет понадобился срочно, например, для подписания контракта, то можно воспользоваться услугой резервирования счета. Вы получите реквизиты сразу после заполнения онлайн-заявки с сайта банка. До заключения договора счет будет заблокирован на расходные операции, чем быстрее вы встретитесь с банковским менеджером, тем быстрее будет активирован р/сч.
Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно
Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2023 год.
Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.
И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:
- Для малого бизнеса.
- Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
- Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.
Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.
Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.
Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.
Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям. Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках. А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.
Сравнение тарифов банков по открытию расчётного счёта для ООО
Подобрать банковского партнёра для бизнеса поможет нижеследующая информация:
|
Название |
Получение Р/С |
Оплата РКО |
Цена платежки, руб. |
Прочее |
| Альфа-банк | Без оплаты | 490 р/мес. | Первые 5 по 45, затем — 150 | Представляются промокоды на рекламу и юридические консультации |
| Открытие | 590 руб. | Отсутствует | 79 | |
| Сбербанк | Бесплатно | Отсутствует | 32–35 | |
| ВТБ | До 3000 руб. | 1200 руб. | До 5 в месяц — не оплачиваются, затем по 100 | Предоставляет помощь в регистрации ООО |
| Тинькофф | Бесплатно | Первые 2 месяца не взимается, затем по 490 руб/месяц | Первые 3 без оплаты, затем по 49 | Доступна привязка зарплатных карт других эммитетов |
| Точка | Бесплатно | Отсутствует | Не взимается | |
| ModulBank | Бесплатно | Отсутствует | 90 | |
| СКБ | Без оплаты | Отсутствует | 87 | Предусмотрен платный доступ к онлайн-бухгалтерии |
| ЭкспертБанк | Бесплатно | Отсутствует | 85 | Проценты на остаток |
| Промсвязьбанк | Бесплатно | Отсутствует | Первые 3 не оплачиваются, затем по 100 | |
| ЛОКО-Банк | Без оплаты | Отсутствует | 59 | Возможно удалённое оформление |
| Восточный банк | Без оплаты | 490 руб. | Первые 5 не оплачиваются, затем до 79 | |
| ДелоБанк | Без оплаты | Отсутствует | 87 | |
| Райффайзен банк | Бесплатно | 490 руб. | 25 | |
| Совкомбанк | Бесплатно | Отсутствует | 50 |
Необходимые документы
| Для ИП | Для ООО |
|---|---|
| Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности |
Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Скорость и удобство обслуживания
В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.
Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.