Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от залива. Польза полиса.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, – ничего противозаконного в этом нет.
Как застраховать квартиру от затопления?
После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:
- контактные данные страхователя и страховщика;
- описание движимого и недвижимого имущества;
- перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
- максимальную сумму компенсации ущерба;
- основания для отказа в компенсации ущерба;
- порядок действий при наступлении страхового случая;
- сроки выплаты компенсации;
- сроки действия договора;
- дату заключения договора и подписи обеих сторон.
Затопление жилплощади
Как правило, потоп в жилом помещении случается по невнимательности жильцов: из-за некорректной работы бытовых приборов (посудомойки, стиральной машинки) либо в целом из-за нарушений системы водоснабжения.
В описанной ситуации, чтобы притянуть жильцов к ответственности допустимо воспользоваться такими вариантами:
| Через Управляющую компанию | подав заявку, а также предоставив возможность для осуществления объективной оценки жилого помещения для установления размера причиненного урона |
| В судебном порядке | указав причину жалобы |
Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают
Не считаются страховыми случаями:
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
- подбор подходящей страховой программы,
- непосредственный осмотр квартиры,
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
- внесение оплаты за страховой полис,
- выдача документа на руки владельцу недвижимости,
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Как выбрать страховую компанию?
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.
Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.
Сколько стоит страхование квартиры от затопления?
В каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:
- количество и стоимость объектов страхования;
- количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
- срок действия полиса;
- тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).
Среднерыночная стоимость страхования от затопления для квартиры среднего ценового сегмента варьируется в диапазоне от 2 000 до 5 000 рублей. Существуют и более высокие расценки, предусматривающие более выгодные условия для страхователя. Самые популярные СК предлагают следующие цены на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:
| Страховая компания | Стоимость полиса в 2017 г., руб. |
|---|---|
| «АСК» | от 2 000 |
| «Ренессанс страхование» | от 2 500 |
| От 3000 (Обязательное условие: осмотр квартиры сотрудником страховой компании) | |
| «Росгосстрах» | от 3 000 |
| «ВТБ» | от 5 000 |
Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК.
Рисковое страхование жизни и его особенности
Рисковое от слова риск? Возможно. Но не всегда так.
В рисковом страховании выплата производится в случае наступления страхового случая.
Страховым случаем может быть многое: потеря трудоспособности, травма, болезнь. И здесь очень важно иметь поддержку. Этой поддержкой и выступают выплаты по страховке. На эти деньги вы сможете взять тайм-аут, вылечиться, а семье обеспечить жизнь на достойном уровне во время нетрудоспособности. Звучит неплохо, верно?
Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.
Поэтому рисковое страхование подходит не только тем, чья жизнь связана с опасной профессией или экстремальными хобби, но и обычным людям, которые ответственно подходят к будущему своей семьи.
Страховка от затопления жилья: основные виды
Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.
Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:
- ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
- свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.
Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.
Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.
Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.
Затопление жилплощади
Как правило, потоп в жилом помещении случается по невнимательности жильцов: из-за некорректной работы бытовых приборов (посудомойки, стиральной машинки) либо в целом из-за нарушений системы водоснабжения.
В описанной ситуации, чтобы притянуть жильцов к ответственности допустимо воспользоваться такими вариантами:
| Через Управляющую компанию | подав заявку, а также предоставив возможность для осуществления объективной оценки жилого помещения для установления размера причиненного урона |
| В судебном порядке | указав причину жалобы |
Залив застрахованной квартиры
Залив квартиры – явление крайне неприятное, поскольку сопряжено не только с предстоящим неожиданным ремонтом, но и с судебными процедурами, связанными с желанием возместить ущерб за счет виновника происшествия.
Стремясь обеспечить себе некоторое спокойствие, по крайней мере, касательно финансовой стороны вопроса, многие владельцы предпочитают страховать собственность, в надежде в последующем получить страховые выплаты, могущие покрыть причиненный ущерб самой квартире и имуществу в ней находящемуся.
Сам факт страхования квартиры еще не означает того, что при ее затоплении страховка действительно будет выплачена, о чем, вполне естественно, страхуемое лицо не предупреждается.
Действительно, застраховать квартиру от залива соседей можно, но подобная страховка, не гарантирует того, что ущерб после затопления будет возмещен.
История с продолжением
Прошёл год. Мне позвонил мой страховой агент и предложил продлить полис, но уже за мой счет. Немного поразмыслив, я решила всё-таки подстраховаться, к тому же ремонт был уже завершен. Получив полис, я сунула его в тот же ящик стола (решив, что не могут же меня опять затопить) и уехала в Германию, но в этот раз всего на 3 дня. Вернувшись, я обнаружила странную картину: мои новые подвесные потолки опустились почти до середины комнаты… заполненные водой!
Мокрые стены, частично разбухшая мебель… Зрелище не для слабонервных. Тут я уже знала, что делать. Залив горячей водой произошел накануне, и от глобального потопа меня как раз и спасли подвесные потолки, почти 100 литров воды из которых мы с будущим мужем вылили через отверстие для люстры, после чего они быстро восстановились. Страховая добросовестно выплатила компенсацию и в этот раз.
Можно ли получить отказ в возмещении ущерба?
На первый взгляд все просто — заплатили страховой платеж, а если случился страховой случай — получили компенсацию. Но как бы не так. Страховые компании не могут всем компенсировать убытки, иначе они обанкротятся. Из 150 случаев, в среднем, страховым оказывается только 1, или максимум 2.
Во-первых, наступление страхового случая происходит не так часто, но это и к лучшему.
Во-вторых, страховая может отказать в возмещении ущерба, если будет доказано, что случившееся не подпадает под указанные договором пункты.
Почему же может быть отказ? Вот некоторые примеры:
- застрахованный стал виновником наступления страхового случая, к примеру, сам поджег свою квартиру и это доказано следствием;
- случившееся не попало в предмет страхового договора (квартира не была застрахована от залива в случае тушения пожара на верхнем этаже);
- в страховку не вписаны риски, связанные с внезапными боевыми действиями;
- имущество не страхуется от ядерного взрыва или распространения радиации;
- собственнику квартиры на верхнем этаже не выплатят компенсацию за прохудившуюся крышу и как следствие затопление квартиры дождем;
- страховая может отказать в выплате компенсации в случае кражи, если она совершена членами семьи.
Обратите внимание! При наступлении любого страхового случая вы должны сразу оповестить страховую. После этого к вам будет отправлен уполномоченный инспектор, который составит акт о состоянии имущества после произошедшего. Акт будет рассмотрен комиссией и после этого будет принято решение о возможности возмещения убытков, если ваш случай действительно попадает под страховой.
В зависимости от выбора страховой компании для оформления полиса от потопа, зависит и сама ее стоимость.
В таблице указана минимальная стоимость страхового полиса по определенному перечню компаний:
| Наименование страховой компании | Минимальная стоимость страхового полиса, руб. | Основные особенности |
| Ренессанс – Страхование | 2500 | Предварительное посещение недвижимости |
| Росгосстрах | 3000 | Полис оформляется без предварительного осмотра помещения |
| АСК | 2000 | – |
| ВТБ – страхование | 5500 | Возможность выплат компенсации соседям |
| МДМ | 1700 | Компенсация внутренней отделки помещения |
| МАКС – страховая группа | Определяется в индивидуальном порядке | Если сумма нанесенного ущерба меньше 150 000, отсутствует необходимость обосновывать заявленную сумму |
| Альфа страхование | От 1000 в год | Существует множество разновидностей полисов, предусматривающих компенсацию внутренней отделки недвижимости самого имущества |
На сегодня защитить свою квартиру от потопа можно только один способом – оформить страховой полис. По этой причине эта услуга весьма популярна среди жителей РФ.