Банк Санкт-Петербург рефинансирование ипотеки в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк Санкт-Петербург рефинансирование ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Требования к заемщику

1. Гражданство	РФ; Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).
2. Регистрация	постоянная регистрация/ временная регистрация на территории РФ. (Обязательно наличие регистрации на территории РФ на момент рассмотрения Заемщика/Созаемщика)
3. Возраст	От 18 лет до 70 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту Для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
4. Минимальный стаж работы	Общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года; Трудовой стаж на последнем месте работы: Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года)
5. Наличие постоянного дохода	Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму; Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода. Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.
6. Максимальное количество созаемщиков	4 физических лица, включая Заемщика (наличие родственных связей НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО)

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка Санкт-Петербург к заемщикам:

Гражданство	РФ Иностранцы только в качестве созаемщиков супруги.
Минимальный возраст	18.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная или временная.
Стаж работы на последнем месте	4 месяца
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Да.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 10.5 % от 500 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 300 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка со счёта от 11.5 % от 500 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 300 мес. 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка со счёта

Какие виды продукта есть в банке «Санкт-Петербург»?

Среди продуктов банка есть ипотеки:

1. Квартира в новостройке и Апартаменты. Можно не подтверждать трудоустройство и доход, если сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб. и первый взнос от 20%. С подтверждением доходов возможно получить до 30 000 000 руб. под ставку 10,5% с первым взносом от 15%. Срок кредита до 25 лет.
2. Жилой дом. Ипотека на покупку дома и строительство. Сумма кредитования от 500 000 до 30 000 000 руб., срок до 25 лет, первый взнос от 35%, ставка от 12.25%.
3. Ипотека Smart. Можно оформить без дополнительных документов. Ставка от 10,5%, сумма до 7 500 000 руб., первый взнос от 30%.

Предложения на льготной основе:

1. Семейная ипотека. Выдается семьям, в которых родился ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 года. Ставка составляет 5,35%, сумма от 500 000 до 12 000 000 руб., срок до 25 лет, первый взнос от 15%.
2. IT-ипотека. Продукт для специалистов сферы IT. Первый взнос от 15%, ставка равна 4,35%, сумма до 18 000 000 руб., срок до 25 лет.
3. Господдержка. Ставка составляет 6,35%, сумма от 500 000 до 12 000 000 руб., срок кредитования до 25 лет, первый взнос от 15%.
4. Военная ипотека. Ставка по кредиту 11%, взнос от 20%, на срок от 1 года до срока окончания ЦЖЗ, который указан в свидетельстве НИС, но не позже того, как заемщику исполнится 50 лет. Сумма определяется специалистом.

Ипотеки для каждого:

1. Под залог недвижимости. Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб. под ставку 12,25% со взносом от 30%. Срок до 25 лет. Залогом может быть квартира, таунхаус, земельный участок, в том числе с незаконченным строительством.
2. Коммерческая недвижимость. Сумма от 500 000 до 20 000 000 руб., срок до 25 лет, первый взнос от 30%, ставка от 10,5%.
3. Квартира на вторичном рынке. Сумма ипотеки от 500 000 до 30 000 000 руб., срок до 25 лет, первый взнос от 15%, ставка от 10,5%.
4. Земельный участок. Для покупки земли под любые цели. Сумма до 30 000 000 руб., ставка от 12,25%, взнос от 35%.
5. Машиноместо. На сумму от 200 000 до 2 000 000 руб., по ставке 10,5%, взнос от 30%, срок до 25 лет.

Как оформить продукт в банке «Санкт-Петербург»?

Оформить ипотеку в банке Санкт-Петербург можно, выполнив такие действия:

• заполните заявку в интернет-банке (для зарегистрированных пользователей) или на сайте банка;
• дождитесь решения банка, которое придет в уведомлении, или звонка менеджера;
• выберите жилье и получите его одобрение в отделении банка, обратившись к специалисту;
• подпишите ипотечный договор и договор покупки недвижимости в отделении банка;
• воспользуйтесь сервисом электронной регистрации или эскроу-счетом, чтобы зарегистрировать сделку для повышения ее безопасности.

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

• квартира, комната, дом;
• часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
• строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Рефинансирование и реструктуризация — это не одно и то же

И рефинансирование, и реструктуризация являются разновидностями поддержки заемщиков. Но они имеют много различий, о которых важно знать:

	Рефинансирование	Реструктуризация
Кто проводит	Другой или собственный банк (последнее встречается крайне редко)	Кредитная организация, выдавшая жилищный займ
В чем заключается	Человек берет деньги в долг в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях, а имеющуюся задолженность перед банком погашает	Клиенту снижают процентную ставку по ипотеке, предоставляют кредитные каникулы, увеличивают срок — выбирают наиболее подходящий вариант
Нужно ли заключать новый ипотечный договор	Да	Нет
Что происходит с залоговой недвижимостью	Новый банк выкупает ее у старого и становится залогодержателем	Она остается у банка, в нее не вносят никаких изменений и дополнений
Происходит ли выдача денег	Нет, деньги получает старый банк-кредитор	Банк в принципе не предоставляет деньги клиенту повторно, а лишь улучшает условия кредита
Основания для проведения	Желание клиента и удовлетворение им требований банка, предлагающего рефинансирование	Тяжелое материальное положение заемщика, сложные семейные обстоятельства
Иные особенности	Многие банки позволяют рефинансировать сразу несколько кредитов, объединив задолженность по ним	Процедура, как правило, инициируется самим заемщиком

1. В 2022 году, по оценке Frank RG, объем выданных ипотечных кредитов составил 1,3 млн кредитов на 4,9 трлн рублей, что на 16% меньше, чем в 2021 году. В количественном выражении объем выданных кредитов снизился на 31% к прошлому году. Причинами снижения объема выданных кредитов по ипотеке стали высокий уровень процентных ставок по рыночным программам и снижение потребительской уверенности.

Поддержку рынку оказали государственные программы, доля которых в общем количестве выданных кредитов за 2022 год выросла на 11 п.п. и составила 39%, а в денежном выражении рост составил 19 п.п. до 48%.

В декабре 2022 года был зафиксирован очередной рекорд по выданным ипотечным кредитам. По оценке Frank RG, банки выдали 177 тыс. кредитов на 703 млрд рублей, что на 48% больше, чем в ноябре 2022 года и на 8% больше аналогичного периода прошлого года. Доля программ с государственной поддержкой составила 55% от общего объема выданных ипотечных кредитов.

Какие расходы могут быть при рефинансировании

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:

Расходы	Примерная стоимость
Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога	7 000–30 000 руб. за год
Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца)	+ 1-2%
Оценка стоимости недвижимости	2 000–7 500 руб.
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре	2 000 руб.
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре	1 000 руб.
Выписка из ЕГРН	350–870 руб.

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) – в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию – уже готового жилья.

Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, заемщику рекомендуется изучить условия перекредитования в разных банках. Идеального банковского продукта нет: все они обладают своими достоинствами и недостатками, но дебитор может подобрать максимально подходящие банки и программы.

Несмотря на то, что программа рефинансирования в ДельтаКредит банке одна из самых лояльных по РФ, в ней отмечаются плюсы и минусы.

Плюсы:

• Снижение ставки по ипотеке или сокращения ее срока в сравнении с первоначальными условиями в другом банке.
• Предоставление клиенту возможности в известной мере влиять на размер ставки.
• Изменение валюты ипотеки.

Минусы:

• Повышение процентной ставки при несоблюдении заемщиком ряда частностей.
• Высокий процент отказов в рефинансировании ипотеки, для выплат по которой использовался Материнский капитал.
• Возможная небольшая разница в процентной ставке по ипотеке и ее рефинансированию.
• Наличие отделений банка только в некоторых (хотя сравнительно многих) городах РФ.

Парочка хитростей на посошок

При этом есть еще парочка важных моментов. Часть граждан, которые, несмотря на тяготы пандемии, исправно гасят ипотеку, всё равно могут чувствовать, что вот-вот сорвутся. И, согласно опросу «Ипотеки Лаб», 30% граждан идут на рефинансирование, чтобы изменить срок кредита. А еще 30% – чтобы объединить несколько кредитов в один. Ведь в этом случае возможна достаточно серьезная экономия на выплачиваемых процентах.

Таблица

Рефинансирование своих и чужих заемщиков в январе – сентябре 2020 года

№	Банк	Объем рефинансирования клиентов других банков, млн руб.	Объем рефинансирования своих заемщиков, млн руб.
1	ВТБ	177 358	0
2	Дом.рф	25 720	0
3	Альфа-Банк	22 631	14
4	Райффайзенбанк	20 931	0
5	Росбанк	20 316	36
6	Сбербанк	19 971	85 416
7	Газпромбанк	18 209	0
8	Промсвязьбанк	15 690	0
9	ФК Открытие	12 736	6 554
10	Россельхозбанк	8 534	6 012

Похожие записи:

• Отчеты за 3 квартал в 2023 году
• Могут ли требовать собрание собствеников деньги на обще домовые сетчики
• Срок изготовления загранпаспорта в 2023 году