Скидки и льготы по ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скидки и льготы по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

Кому положены льготы по ОСАГО

К этой категории относят:

• инвалиды любой группы;
• законные представители инвалидов;
• дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

• Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
• Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
• Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как влияют коэффициенты на стоимость полиса

Стоимость защиты зависит от некоторых поправочных коэффициентов, которые закреплены в тарифном руководстве.

На стоимость договора влияют:

Прописка	Жители крупных городов, таких как Москва, будут платить больше, в сравнении с водителями, которые прописаны в небольших населенных пунктах.
Скидка	Предоставляется за безаварийное вождение
Возраст	Применяется повышающий коэффициент, если возраст водителя менее 22 лет
Стаж	Применяется повышающий коэффициент, если стаж вождения менее 3 лет
Мощность	Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость договора
Сезонность	За сезонное страхование взимается плата, от итоговой стоимости: 3 месяца -50% 6 месяцев – 70% 9 месяцев – 95%

С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.

Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.

Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.

Как производится расчет стоимости страхового полиса

Практически все статьи рассказывают о типовых способах расчета цены полиса. Для него применяется сложная, многоуровневая формула. Но на большинстве сайтов страховиков клиентам доступны калькуляторы, которые считают по заложенным в программу нормативам.

Параметры, которые принимаются во внимание:

• возраст автомобилиста;
• водительский стаж претендента;
• мощность двигателя ТС;
• категория транспортного средства;
• количество и тип нарушений заявителя;
• возраст автомобиля;
• общий стаж страхования и количество договоров в конкретной фирме;
• безаварийный период езды;
• размер страховой премии, что зависит от региона проживания.

Как влияют коэффициенты на стоимость полиса

Стоимость защиты зависит от некоторых поправочных коэффициентов, которые закреплены в тарифном руководстве.

На стоимость договора влияют:

Прописка	Жители крупных городов, таких как Москва, будут платить больше, в сравнении с водителями, которые прописаны в небольших населенных пунктах.
Скидка	Предоставляется за безаварийное вождение
Возраст	Применяется повышающий коэффициент, если возраст водителя менее 22 лет
Стаж	Применяется повышающий коэффициент, если стаж вождения менее 3 лет
Мощность	Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость договора
Сезонность	За сезонное страхование взимается плата, от итоговой стоимости: 3 месяца -50% 6 месяцев – 70% 9 месяцев – 95%

С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.

Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.

Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.

Как производится расчет стоимости страхового полиса

Практически все статьи рассказывают о типовых способах расчета цены полиса. Для него применяется сложная, многоуровневая формула. Но на большинстве сайтов страховиков клиентам доступны калькуляторы, которые считают по заложенным в программу нормативам.

Параметры, которые принимаются во внимание:

• возраст автомобилиста;
• водительский стаж претендента;
• мощность двигателя ТС;
• категория транспортного средства;
• количество и тип нарушений заявителя;
• возраст автомобиля;
• общий стаж страхования и количество договоров в конкретной фирме;
• безаварийный период езды;
• размер страховой премии, что зависит от региона проживания.

Если нет льготной категории

Как уже отмечалось выше, льготной категориям граждан положены компенсации. Пенсионеры не относятся к этой группе. Именно поэтому рассчитывать на скидку они могут лишь при наличии достойного коэффициента безаварийной езды.

Внимание! Льготникам также предоставляется скидка на ОСАГО за безаварийную езду.

В рамках местной социальной политики скидка по ОСАГО может быть предоставлена и пенсионерам без особого статуса. Для этого на местном уровне должны быть приняты соответствующие законы и предусмотрены средства в местный бюджет. В программу может быть заложена частичная или полная компенсация стоимости полиса.

Если компенсация предоставляется только государством и местными органами власти, то скидка может быть гарантирована компанией страховщиком. Нередко фирмы предлагают акционные предложения для пенсионеров в целях привлечения клиентов. Условия предоставления послаблений нужно уточнять в самой компании.

Коэффициент бонус-малус в законе об ОСАГО 2023 года

Коэффициент КБМ отражает безаварийность езды водителя. Он может как предоставлять скидку, так и повышать множитель для базовой ставки ОСАГО в 2023 году. Показатель устанавливается для каждого водителя индивидуально. Если автомобилист завоюет репутацию опасного, страховщик применит повышающий коэффициент.

На сегодняшний день таблица коэффициента бонус-малус выглядит таким образом:

КБМ в предыдущем году	КБМ в 2023 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Как количество водителей в полисе влияет на его цену

На данный момент действует всего два коэффициента:

1. При этом коэффициенте ограничивается количество водителей, которые будут вписаны в полис.
1.87. Данный коэффициент позволит оформить страховку на транспортное средство, за рулём которого может находиться любой водитель, имеющий соответствующую категорию.

Договор автогражданки может иметь ограничения на количество вписанных в него водителей либо быть без них. Первый вариант позволяет вписать в страховку не больше пяти водителей. Во втором случае сведения об автомобилистах не указываются. Другими словами, любой водитель может управлять транспортным средством.

Для организаций, которые решили оформить автогражданку без ограничений, коэффициент на неограниченную страховку остался без изменений – 1.8.

Особенности применения льгот для ветеранов труда ОСАГО в 2023 году в РФ

Напрямую в законодательстве не предусмотрена льгота на оформление ОСАГО для ветеранов труда. Однако получение привилегии возможно для следующих категорий граждан в рамках ФЗ №40 «Об обязательном социальном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002.

В ст.17 указанного акта предусмотрена компенсация при расчете страховых премий. Она дается государством для инвалидов и детей-инвалидов с детства. Для этого требуется подтвердить состояние здоровья официально на основании заключения медицинской комиссии. Отдельные категории инвалидности для оформления скидки от государства не предусмотрено. К примеру, нельзя сказать, что инвалид 2 группы может обратиться за льготой. Но требуется доказать, что автотранспорт нужен гражданину для передвижения в связи с наличием определенного заболевания.

Список документов для получения льготы по ОСАГО ветеранам труда в 2023 году в РФ

Порядок заключения договора на услуги страхования гражданской ответственности автомобилиста для владельца или управляющего ТС лица достаточно простой. Ему необходимо выполнить следующие действия:

Подобрать страховую компанию либо агента для оформления полиса ОСАГО. На сегодня в каждом регионе действует множество программ по оказанию такого вида услуг.	Представитель компании поможет рассчитать стоимость оформления договора. Он же может выехать на место для заключения соглашения и получения страхового взноса.	Также можно провести предварительный расчет и полностью оформить полис на официальном сайте страховщика онлайн.
Подписать договор, внести сумму страхового взноса онлайн с банковской карты на офсайте страховщика.	Сделать это можно через сайт страхователя или наличными агенту.	После этого будет выдан полис ОСАГО с личными данными водителя, лиц, допущенных к управлению ТС, номер авто.
Обратиться в орган по защите населения с заявлением.	В нем нужно указать категорию гражданина, которому по федеральному или региональному закону положена скидка.	К ходатайству нужно приложить копии подтверждающих статус документов на получение льготы, это акт медицинского освидетельствования и присвоения группы инвалидности, пенсионное удостоверение либо подтверждение ветерана труда СССР или РФ.
При необходимости продлить договор, если он был заключен как на определенный период, так и стандартно на год.	Требуется перезаключить контракт также в случаях, если изменились данные об авто, к примеру, машина передана в управление большему количеству лиц. Это влияет на размер страхового взноса и возмещения.	При продаже машины следует перезаключить договор на нового водителя. По договоренности, это можно сделать при зачете стоимости или получения нового полиса.
Обратиться в орган социальной защиты населения за льготой повторно при необходимости.	Также предоставляются подтверждающие право на льготу документы.	Выплаты осуществляются в размере ½ или 1/3 от оплаченной в страховую компанию суммы на банковский счет заявителя.
В случае отказа от возврата части денег, если такое право основано на законе, можно обратиться в суд.	В исковом заявлении нужно указать основания для предоставления материальной компенсации.	Передаются в суд подтверждающие основания иска документы, в том числе страховой полис, чеки об оплате взносов и др.

Правила получения диагностической карты

Оформить страховку в профильной компании невозможно без подтверждения прохождения технического осмотра транспортного средства. Существенным изменением в порядке проведения технического осмотра является подорожание услуг сервисных центров. Если на сегодня по различным регионам стоимость проверки технического состояния авто составляет порядка 450-1200 рублей, то с 2023 года автовладельцы перед оформлением страховки могут выложить гораздо больше средств.
Проходить технический осмотр станет сложнее. В некоторых сервисах уже введен обязательный режим видео фиксации процесса. Сведения по проверке закачиваются в общую базу РСА.

Отсутствие прохождения технического осмотра теперь будет не только основанием в отказе в оформлении страхового полиса, но и станет поводом для начисления штрафа при проезде в зоне работы дорожных камер.

С 2023 года меняется формат диагностической карты. Теперь цифр в номере станет меньше, — 15 вместо прежних 21. Есть и приятные новости: возить подтверждение технического осмотра на бумаге не обязательно. При оформлении страховки понадобится только номер. Предъявлять документ сотрудникам дорожной инспекции также не обязательно, поскольку будет достаточно действующей страховки.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Как получить льготную страховку ОСАГО

Чтобы претендовать на компенсацию или скидку при покупке полиса ОСАГО, пенсионеру следует предоставить подтверждение того, что он относится к одной из льготных категорий.

Но, прежде чем собирать документы, необходимо выяснить, утверждены ли программы компенсации на региональном уровне. Информацию о наличии льгот могут предоставить местные органы самоуправления и органы соцзащиты.

Процесс оформления страховки на льготных условиях условно можно разделить на следующие этапы:

1. Сбор необходимых документов.
2. Поиск страховой компании. Рекомендуется одновременно обратиться в несколько компаний и после получения данных о размере страхового платежа выбрать ту, условия которой наиболее подходят клиенту.
3. Подать заявление и документы.
4. Оплатить страховку и получить полис ОСАГО.
5. Чтобы получить компенсацию, полис и другие документы, необходимо предоставить в органы соцзащиты.

Для каких транспортных средств полис не предусмотрен

Порядок оформления договора страхования определяет 40 ФЗ «Об ОСАГО». Для того чтобы понять, какой транспорт не подлежит страхованию, следует изучить третий пункт во второй главе.

Полис не предусмотрен для транспорта, который:

• имеет мощность не более 20 км в час
• согласно действующему закону РФ не допускается для участия в дорожном движении
• принадлежит Вооруженным силам РФ, войскам и иным органам, связанным с военной службой, за исключением транспорта, который используется для обеспечения хозяйственной деятельности
• зарегистрирован в иностранном государстве (в данном случае покупается зеленая карта)
• не имеет колесных движителей

Что касается прицепов к легковому и грузовому транспорту, то отдельно полис также не оформляется, поскольку в рамках закона в бланке предусмотрено условие «ТС используется с прицепом». За такое условие взимается плата, и водитель может пользоваться любым прицепом на законных основаниях.

Все страховые компании при расчете учитывают тарифное руководство, утвержденное на законодательном уровне. Единственный показатель, который можно выбрать в рамках утвержденного диапазона – это базовый. Остальные тарифы строго фиксированы и изменению не подлежат.

Тарифы:

Кт	Определяется конкретно для каждого населенного пункта. Самые максимальные тарифы для крупных городов. К примеру, для расчета используют: Москва — 2 Сургут – 2 Кемерово – 1,9 Архангельск – 1,8 Нижний Новгород – 1,8 Ростов-на-Дону – 1,8 Новокузнецк – 1,8 Вологда – 1,7 Московская область – 1,7
КБМ	Показатель зависит от того, как управляет водитель: без аварий или с ними. В первом случае каждый год можно получить понижающую скидку 5%. При наличии аварий определяется повышающий показатель. Максимальная скидка по договору достигает 50%, а повышающий показатель 2,45.
Квс	В рамках правил предусмотрено 9 градаций по возрасту и 8 по стажу. Для определения тарифа следует посмотреть на пересечение значение, которое соответствует заданному возрасту и стажу. К примеру: при возрасте 30 лет и стаже 1 год будет учтен показатель – 1,63 при возрасте 60 лет и стаже 20 лет применят показатель – 0,93
Ко	В полис можно вписать водителей или сделать бланк договора при условии, что управлять может любой автолюбитель. В последнем случае предусмотрен повышающий показатель 1,87.
Км	Утверждено 6 градаций по мощности. Минимальный показатель установлен в размере 0,6 для транспорта с мощностью до 50 л.с. Максимальный коэффициент в размере 1,6 применяется для транспорта с мощностью более 150 л.с.
Кс	Купить автогражданку можно на срок от 15 дней до года. За минимальный срок берется повышенная плата. При необходимости клиент может продлить срок в течение года, внеся недостающую разницу.
Кпр	Если машина используется с прицепом, то применяется повышающий коэффициент: для легкового авто – 1,16 для грузового до 16 000 тонн – 1,40, свыше – 1,25 В страховом полисе делается специальная отметка, что транспорт используется с любым прицепом.
Кн	Страховщик может применить повышающий, если клиент нарушил правила по ранее оформленному полису. К примеру, предъявил ложные документы или не оповестил о смене сведений. Также повышающий показатель могут учесть, если автолюбитель специально был виновником ДТП (подставные аварии).

Условия по договору обязательного страхования также едины для всех участников страхового рынка. Для их изучения следует ознакомиться с правилами. Для вашего удобства рассмотрим основные условия.

Оформить автогражданку можно лично через офис финансово учреждения или в режиме онлайн. Второй способ в последнее время намного востребований, поскольку доступен всем в любое время.

Покупка через интернет включает в себя:

1. Расчет страховой премии через специальный калькулятор
2. Получение предложений сразу от нескольких компаний
3. Выбор страховщика и переход на их сайт, через представленное предложение
4. Внесение данных страхователя, собственника и водителей
5. Указание сведений по транспорту и сроку действия бланка
6. Проверка данных КБМ и бланка диагностической карты
7. Получение окончательного расчета
8. Оплата, по карте
9. Получение бланка на указанный адрес электронной почты

При личном оформлении вам потребуется потратить время, подстроиться под график работы компании и предъявить машину на осмотр. Также при личном оформлении вы рискуете получить бланк защиты с дополнительными услугами. Поэтому следует рассмотреть дистанционный вариант покупки.

Похожие записи:

• Правила предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в 2023 году
• Порядок регистрации автомобиля через Госуслуги в 2023 году
• Можно ли работать без трудовой книжки а только по трудовому договору