Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цедент это кто, права и обязанности. Стороны договора цессии. Цедент и цессионарий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?
Вид договора цессии должен быть идентичен первоначальному договору: в письменном виде, нотариально заверен или занесен в государственный реестр. В обоих договорах должен быть указан тип передаваемого права, обязанности сторон, ответственность в случае нарушения. Затем необходимо приложить документы, которые и являются причиной для совершения сделки (в каждом конкретном случае нужны определенные документы).
Дата заключения договора является моментом передачи права. Но для каждого случая условия цессии разнятся, поэтому должник всегда может проконсультироваться с юристом.
Процедура цессии признается законной, если были выполнены требования:
-
по аналогичным сделкам требование не передавалось;
-
цедент передает права на тех же условиях и в том же объеме, коими располагал и сам;
-
должник не против проведения операции;
-
должник в курсе совершения сделки.
Стороны процесса передачи прав взыскания
-
Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено. -
Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом. - Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).
Уведомление должника о замене кредитора
Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.
Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:
- должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
- если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
- должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.
Особенности передачи прав на взыскание
Довольно часто, цессионные договора заключаются при продаже бизнеса. В этом случае, изначальный собственник предприятия передает новому владельцу компании право на использование активов. Нужно отметить, что при оформлении таких контрактов очень важно учесть все интересы и права каждой из сторон, участвующей в сделки. Если, одно или несколько условий заключаемого соглашения противоречат действующему законодательству, то сделка не может быть оформлена.
Также необходимо учитывать ряд правовых нюансов. В некоторых случаях в условиях договора прописывается запрет на передачу прав требования долга третьим лицам. Несмотря на это, цессионный контракт, заключенный между цедентом и цессионарием, считается полностью законным. В этом случае, на первоначального владельца долга накладываются штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.
Цессия, договор цессии, цедент, цессионарий: переводим термины на общедоступный язык
Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания.
Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы. Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности. Рассмотрим его поэтапно, применительно к каждой части договора цессии.
| Допустим, Банк выдал кредит лицу «А», который, выплатив часть займа, прекратил выплаты и в течение длительного периода не производит погашение тела кредита и причитающихся по нему процентов. |
Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами
Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.
Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.
Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.
Риски по договору цессии
- Когда происходит подписание договора цессии, всем сторонам рекомендуется тщательно ознакомиться с каждым пунктом документа. Особенное внимание стоит обратить на отдельные пункты.
- Предмет договора. Объектом будет считаться конкретная сумма задолженности, которую нужно подтвердить необходимыми документами.
- Основание договора. Здесь идёт отсылка к конкретному договору передающего права и должника, который был изначально.
- Бывает так, что помимо личной подписи или печати фирмы, согласие с условиями договора выражается отдельным дополнением к документу в виде, например, информационного письма.
- Если все стороны договора – юрлица, требуется тщательная проверка всех реквизитов, учредительных бумаг, которые будут подтверждать права и регистрацию в государственном реестре.
- Если будут допущены ошибки, или информация будет отображена так, что её можно неправильно понять, то можно добиться негативного результата по договору, или вовсе прийти к его недействительности.
- Когда создаётся макет договора, не стесняйтесь обращаться к юристам, пусть даже платным. Профессионал сэкономит вам и время и позволит избежать многих рисков.
Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами
Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.
Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.
Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.
Цедент, цессионарий и должник — особенности цессионного договора
- Финансовый. Право подтверждается исключительно подписанным договором и сопроводительными документами, в которых указывается точная остаточная сумма, которую и следует вернуть.
- Имущественный. Объём документации здесь значительно больше, причём для каждой единицы потребуется отдельный документ, который подтвердит право владения собственностью.
В любом случае во время заключения трёхстороннего договора очень важно поставить в известность и третье лицо, в отношении которого и идут все права и обязанности. Нередко лица подписывают все формальности в присутствии «должника», потому что в этом случае он автоматически считается уведомлённым и можно избежать целого ряда формальностей, которые предстоит разрешить в ближайшие дни.
: 03 апреля 2016
Взаимоотношения цедента и цессионария по должнику могут возникать в самых разнообразных случаях, но при этом они всегда сводятся к составлению соответствующего договора. Существует достаточно много особенностей делопроизводства в данном случае, однако лишь в исключительных случаях должник ставится в известность.
Используется подобный договор в финансовой сфере в весьма немалом количестве направлений, потому что нередко у кредитора нет возможностей взыскать требуемую сумму самостоятельно.
Большинство гражданско-правовых отношений между двумя субъектами становятся основанием для возникновения обязанностей одного перед другим. Для их оформления существует достаточно много направлений договоров. Каждый конкретный случай может кардинально различаться по следующим особенностям:
- Стороны могут быть представлены физическими лицами (ФЛ) либо юридическими лицами (ЮЛ).
- Тип договора зависит исключительно от возникающей необходимости – займ, купля-продажа, аренда и т.д.
- Взятые обязательства: передача финансовых средств, имущества, оказания услуг и т.п.
Сам договор считается заключенным сразу после подписания его обеими сторонами. В процессе составления нужно указать абсолютно все условия, потому что обеим сторонам во время действия договоренности предстоит придерживаться всех нюансов, которые здесь указываются. Особое внимание надо уделить порядку признания выполнения условий.
В процессе взаимодействия может возникнуть ситуация, при которой одна из сторон больше не заинтересована в дальнейшем сотрудничестве.
К примеру, должник несвоевременно погашает кредит, а то и вовсе имеет серьёзные просрочки. Здесь банк уже желает просто вернуть положенные ему деньги максимально быстро.
Именно на этом основании происходит передача полномочий от одной организации (цедент) к другой (цессионарий).
Договор цессии — это передача права требования по договору.
- Цедент. Компания, которая передаёт свои права и обязанности перед должником
- Должник. Сторона, которая имеет задолженность или обязанности перед партнёром.
- Цессионарий. Компания, принимающая на себя право истребования обязательств по отношению ко второй стороне. Читайте здесь порядок взыскания задолженности по кредиту.
В процессе заключения сделки, обязательно надо рассмотреть все особенности взаимодействия должника перед цедентом, т.к. лишь в этом случае удастся добиться оптимальных результатов и полностью уточнить правовое поле, в рамках которого будет действовать цессионарий.
Просто о сложном: что такое цессия простыми словами
Цессией называется процедура перехода права на что – либо (право требования, на имущество, ценные бумаги и др.) третьему лицу. Иными словами, цессия — это переход прав по предмету спора к новому кредитору. Для документального подтверждения цессии составляется соответствующий договор цессии — соглашение, в котором фиксируется передача прав на взыскание задолженности.
Заключение договора цессии происходит в ситуациях, когда первоначальный кредитор по каким- либо причинам не в силах взыскать задолженность. Заключение договора может предусматривать:
- Безвозмездную цессию (новый кредитор получает право на взыскание первоначальной суммы задолженности),
- Возмездную цессию (новый кредитор получает от первоначального дополнительное вознаграждение за свои услуги по взысканию).
Цессия может быть заключена как в рамках двухстороннего (между первоначальным и последующим кредитором), так и по трехстороннему соглашению. В последнем случае третьей стороной выступает сам должник.
Следует также различать понятия «цессия» и «уступка». Цессия подразумевает переход прав требования долга, в то время как уступка – это передача прав и обязанностей, вытекающих из предмета договора.
Стороны договора цессии
В договоре уступки цессии участвуют две стороны:
-
Цедент – лицо, уступающее требование к должнику, или первоначальный кредитор.
-
Цессионарий – лицо, принимающее требование.
Стороны в трехстороннем договоре уступки требования
Если при заключении договора участвует и должник, то он признается третьей стороной договора. Название третьей стороны – должник.
Преимуществами трехстороннего договора цессии является:
-
отсутствие обязанности уведомлять должника об уступке требования;
-
отсутствие необходимости получать согласие должника на уступку требования.
Законодательное регулирование цессии в России
Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.
Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.
Обратите внимание, что в январе 2020 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.
Законодательная база, применяемая при оформлении цессии
Какую бы сделку ни регламентировал договор цессии, в ней всегда принимают участие три стороны: цедент, цессионарий и должник. При этом законодательство регламентирует права каждого из участников этого «треугольника». Они устанавливаются, в частности, ст. 388 ГК РФ. Согласно ей, подобная уступка права требования допускается только в тех ситуациях, когда она не противоречит действующему законодательству. Не могут быть переданы требования по обязательствам, которые имеют личный характер, например:
- выплата алиментов;
- возмещение нанесенного ущерба (например, ущерб жизни или здоровью);
- возмещение морального вреда.