Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок наследования банковских вкладов по закону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.
Получение денежного вклада в наследство по закону
На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.
В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:
-
постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
-
нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
-
свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
-
копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.
По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.
Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.
Как получить деньги с банковского счёта умершего?
Унаследовать счёт усопшего можно за три этапа:
- В течении полугода со дня смерти наследодателя нужно подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Необходимо предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
- Вы должны попросить нотариуса подать запрос в различные банки, где могут находиться счета покойного. Это поможет узнать точные суммы, находящиеся на счетах. После этого, через шесть месяцев или раньше, если наследник один, нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, где будет указана сумма вклада, кредитная организация, где открыт счёт и доля наследника.
- Если усопший оставил завещательное распоряжение в письменной форме, то наследник, получив свидетельство о праве на наследство, может предъявить его в банк и забрать долю со счёта почившего. Этот этап действует, если есть завещательное распоряжение.
Наследование банковских счетов и вкладов
В наследство передается не только движимое или недвижимое имущество, но и любые счета или вклады в кредитных организациях, которые оставил после себя наследодатель. Наследуются они на общих основаниях, предусмотренных Гражданским кодексом – в неизменном виде, как единое целое и единовременно. Такое наследование фактически означает передачу наследникам наличных денег, которые находились на счете.
Происходит получение денег по процедуре универсального правопреемства. Она схожа с процедурой обычного вступления в наследство. Счет в банке при этом также попадает под категорию наследственного имущества.
Получить денежные средства в наследство со счета или вклада можно:
- По завещанию;
- По закону;
- По завещательному распоряжению наследодателя, которое он оформляет непосредственно в банке.
Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке
Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).
Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.
В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).
ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.
Так, суд признал право наследника на получение денежных средств, размещенных наследодателем во вкладе, при наличии записи о регистрации ЗР в журнале регистрации, хотя само ЗР физически в банке отсутствовало (решение Калининского райсуда г. Уфы от 11.09.2017 по делу № 2-4921/2017).
Если дата подписания ЗР относится к периоду до 01.03.2002, то для обналичивания денег наследникам не нужно свидетельство от нотариуса (ст. 8.1 закона «О введении в действие…» от 26.11.2001 № 147-ФЗ).
Если после смерти наследодателя отсутствует точная информация о существовании у него банковских вкладов (в т. ч. о наименовании соответствующей кредитной организации, сумме вкладов и т. д.), наследникам следует обратиться к нотариусу за розыском вкладов.
В соответствии со ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I информация о счетах и вкладах физлиц составляет банковскую тайну и не может быть разглашена, но может быть представлена в случае смерти владельца счета или вклада определенному перечню лиц и организаций, среди которых:
- лица, указанные в ЗР;
- нотариальные конторы, в производстве которых находится наследственное дело о вкладах умерших вкладчиков.
В зависимости от обстоятельств, определение и принятие наследственной массы может осуществляться различными способами, установленными гражданским законодательством. По общему правилу собственность наследодателя может быть унаследована либо по закону, либо по завещанию, однако для денежных средств на депозитных счетах устанавливается еще один дополнительный способ решения судьбы наследства – распоряжение.
В рамках 61 и 62 Главы ГК РФ, наследование денежных вкладов может осуществляться следующими способами:
- По закону с выделением категорий наследников в зависимости от степени родства и распределением имущественной массы в равном количестве между всеми.
- По завещанию, если наследодатель самостоятельно определил круг наследников, и заверил документ у нотариуса.
- По банковскому распоряжению, которое завещатель самостоятельно составляет в банковской организации и передает учреждению.
Наследование вклада по завещательному распоряжению
В соответствии со статьи 1128 ГК РФ денежные средства находящиеся на вкладах в банке, могут быть завещаны путем составления нотариального завещания или путем составления завещательного распоряжения в банке. Такое завещательное распоряжение имеет силу нотариального завещания.
Порядок составлении завещательного распоряжения и выдачи вкладов по нему регулируется Правилами совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утв. Постановлением Правительства РФ от 27.05. 2002 г. N 351.
В соответствии с названными Правилами завещательное распоряжение должно быть подписано наследодателем собственноручно. В нем должны быть указаны дата и место его составления, адрес места жительства наследодателя, фио наследника или наименование юридического лица и место его нахождение. Если такое распоряжение делается в пользу нескольких наследников, то в нем должны быть указаны размеры долей каждому наследнику. Если доли не указаны, то они считаются равными.
Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах, которые удостоверяются подписью работника банка и его печатью. Один экземпляр остается у завещателя, а другой в банке. Кроме того, составление распоряжения регистрируется в специальной книге.
В завещательном распоряжении могут быть указаны определенные условия выдачи вклада, например выдача вклада по истечении определенного времени, по достижении наследником совершеннолетнего возраста и др. Однако, условия в распоряжении не должны противоречить закону.
Для получения завещанных денежных средств, наследник должен представить в банк один из документов подтверждающих право наследника:
— свидетельство о праве на наследство;
— нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества;
— свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания;
— постановление нотариуса о возмещении расходов на похороны;
— свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданное нотариусом;
— копия вступившего в законную силу решения суда по которому за лицом признано право собственности на денежные средства, находящиеся на счете в банке.
Если наследник указанный в распоряжении умер раньше наследодателя или в один день с ним завещательное распоряжение утрачивает силу и денежные средства на счетах в банке включаются в общую наследственную массу.
Общий порядок наследования денежного вклада в банке осуществляется, если завещательное распоряжение не составлялось. Как и нотариальное завещание, распоряжение может быть изменено или отменено при жизни вкладчиком.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Траты на вступление в наследственные права
Порядок наследования банковских вкладов: платить налог не нужно, как и на любой другой вид наследуемого имущества. Главное, найти счета в банке умершего. Но законодательно установлена пошлина и оплата услуг нотариальной конторы. Сумма для ближайших родственников – не более 100 тыс. рублей, 0, 3% от вклада. Наследники последующих очередей – уже 0,6%, и не более 1 млн. рублей.
Когда можно не платить долг покойного
На практике существуют ситуации и долги, по которым правопреемники действительно не должны расплачиваться. Как избежать выплат по долгам наследодателя? Какие долги покойного наследнику не нужно отдавать?
- Если человек не рассчитался при жизни с личными долгами
, к которым относятся:- алименты в пользу детей умершего;
возмещение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц по решению суда, а также моральный вред;
- долги физическим лицам, не имеющие документального подтверждения;
- обязанности по нормам Гражданского или Семейного права, неустойки по договорам.
- Если истек срок исковой давности.
По закону сроки исковой давности по искам кредиторов усопшего продолжают идти в том же порядке, что и до смерти должника. Смена лиц должников не меняет ни срок исковой давности, ни правила его исчисления.Если по задолженности было вынесено судебное решение и выдан исполнительный документ, то срока давности практически не существует — этот долг наследник должен оплатить, поскольку исполнительное производство не может быть окончено, если не устранить основание его возбуждения.
В ситуации, когда кредитор не обращался в суд на протяжении трех лет, а потом, узнав о смерти должника и наличии преемника, активизировался и подал иск, платить по долгам наследник не обязан, поскольку давность по этим долгам истекла. Срок исковой давности — 3 года — исчисляется с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве: с даты первой просрочки заемщика по кредиту согласно графику платежей.
- Если при оформлении кредита наследодатель застраховал свою жизнь
, то выплачивать долг (гипотетически) будет страховая компания. - Если есть созаемщики или поручители.
-
Если отказаться от наследства
полностью. Нельзя оставить себе только ту часть наследства, которая не обременена долгами, и отказаться от кредитов. Если в наследство получены квартира умершего и кредитное авто, не получится унаследовать только квартиру, а машину и обязанность выплачивать автокредит оставить кому-то другому: либо все, либо ничего.
Ответственность по вышеперечисленным обязательствам прекращается вместе со смертью должника.
Пошаговый процесс получения наследства
Первый шаг — заявление о себе. Если кроме вас есть другие наследники первой или иной очереди, они тоже обращаются к нотариусу. Обратите внимание, что если вы находитесь в другом городе, то заявление нужному нотариусу можно передать через его коллегу по месту вашего жительства. Также допускается составление доверенности.
Далее все происходит так:
- Для открытия наследственного дела необходимо предоставить в нотариат документы, это должен сделать кто-то из наследников. Требуется свидетельство о смерти, выписка с места регистрации покойного и справка о снятии его с регистрации. Все заявители приносят свои паспорта, при необходимости — документы, подтверждающие родство.
- Предоставление документов на имущество, которое известно наследникам. Если есть, желательно принести и документацию на открытый вклад. Если договора нет, но есть сведения о том, что в таком-то банке умерший держал депозит, нужно просто назвать этот банк. Нотариус сам сделает запрос.
- По завершении 6 месяцев после смерти наследодателя нотариус формирует свидетельства о праве на наследство с указанием долей в имуществе. Документы выдаются наследникам.
Последний шаг — обращение в банк со свидетельством, паспортом, соглашением о разделе долей между остальными наследниками. После предоставления документации выдается часть положенной суммы.
Получение вклада на основе решения органа правосудия
Если заявление на оформление наследства подано несвоевременно или между наследниками нет взаимопонимания и возник спор, то получение вклада возможно только на основании судебного решения. Наследник оформляет исковое заявление с описанием проблемы и обстоятельств, уплачивает пошлину и предоставляет доказательства своих прав. Суд изучает документы и выносит решение: признать право наследника на всю сумму вклада, на его часть либо отказать в иске.
Получить вклад в банке после смерти вкладчика можно в течение полугода, если правильно подготовить пакет документов и соблюсти все этапы законодательной процедуры вступления в наследство. Сначала нужно заполнить заявление у нотариуса и получить подтверждение права получения вклада, затем обратиться в банк.
Особенности для зарубежных вложений
Нормативные акты другой страны определяют порядок наследования и размеры выплат банковских вкладов иностранными гражданами.
Трудности возникают при разном понимании законом возраста совершеннолетия, прав оставшихся супругов и многие другие нюансы. Поиск депозита — одна из основных проблем, но ее решают путем обращения в уполномоченную организацию по розыску счетов.
После решения всех спорных вопросов процедура передачи вкладов ничем не отличается от российского.
Вклады, находящиеся в зарубежных странах и невостребованные, почти всегда переходят в собственность государства.
Денежные вклады наследуют граждане или организации по завещанию, специальному распоряжению, составленному в банке, или по закону путем раздела на родственников до 8 очереди включительно. Если вклад открылся умершим супругом в браке, то половина суммы отходит мужу или жене.
Банк не обязан искать родных покойного и уведомлять о состоянии счетов, их наличием претенденты должны поинтересоваться сами.
Важно не упустить время и в срок оформить свидетельство правопользования. В обязанность наследников входит предоставление достоверных данных и оплата госпошлины. Спорные ситуации с банком или недобросовестными наследниками решаются в суде.
Особенности наследования денежных вкладов
Вопросы получения вкладов по наследству регулируются 3-й частью Гражданского кодекса, который вступил в силу не далее как в 2002 году. По нему средства на депозите в Сбербанке или в другой кредитной организации относятся к имуществу наследуемого типа и переходят во владение других лиц после стандартной процедуры.
За средства на депозитах, полученные в качестве наследства, нет необходимости платить налоги. Тем не менее, вам потребуются деньги на услуги нотариуса, а также для выплаты пошлин. Близкие родственники (дети, братья, супруги, родители или сестры) вносят в среднем 0,3% от получаемой суммы, но не больше 100 тысяч. Всем остальным придется заплатить – 0,6% и максимальная пошлина при этом составит 1 млн. Все суммы указываются в рублях.
Кто может получить банковский вклад
В случае смерти лица, на имя которого был оформлен банковский вклад, получить денежные средства могут только его Наследники.
Если Гражданин не оформил Завещание или завещательное распоряжение, то наследования вклада происходит по закону. Этот вариант основывается на родственных связях между покойным и наследниками.
Обращение в кредитную организацию возможно при наличии свидетельства о правах на Наследство. Однако для его получения, вклад должен быть включен в состав наследственного имущества. То есть наследники должны знать о наличии денежных средств.
Важно! Невостребованные деньги отходят государству (выморочное имущество).
При наследовании по закону денежные средства будут распределены между получателями в равных долях. Поэтому, чем больше наследников наследующей очереди, тем меньшая сумма достанется каждому.
Банковский вклад – в наследство
Что сделать, чтобы он не отошел государству?
Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.
Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.
Завещание – документ, в котором человек дает распоряжения о своем имуществе на случай смерти. Составляется оно в установленной законом форме в присутствии нотариуса или лица, наделенного соответствующими функциями.
Оформляя завещание, помните, что оно не всегда подлежит полному исполнению. В законодательстве имеется термин «обязательная доля». Это часть наследства, которая выдается некоторым категориям близких лиц, даже если они не упоминаются в завещательном документе. К ним относятся:
- несовершеннолетние дети наследодателя;
- пенсионеры;
- инвалиды;
- лица, находившиеся на иждивении наследодателя;
- нетрудоспособные родители и супруги.
Размер обязательного наследства составляет не менее половины доли, которую получил бы родственник по закону (ч. 1 ст. 1149 ГК РФ). Но если завещательный документ составлен до 2002 г., размер обязательной доли составит 2/3 от всего имущества.
Кто и как сможет получить по наследству пенсионные накопления? И что делать, если ПФР отказывает в выплате из-за позднего обращения?
В завещании можно предусмотреть условия выдачи вклада.
Например, наследодатель вправе установить в нем завещательный отказ – это возложение на наследника обязательств имущественного характера в пользу другого лица (например, выплатить определенную сумму денег, передать вещи или предоставить возможность пользоваться имуществом).
Можно возложить на него обязанность совершить действия, направленные на достижение общественно полезной цели.
Возможно подназначение наследника – это указание в завещании другого наследника, на случай если основной умрет до открытия завещания, откажется от наследства или будет лишен права наследования. Также допускается назначение исполнителя завещания, но он обязательно должен дать свое согласие. Исполнитель может не входить в число наследников и выполнять обязанности вправе на возмездной основе.
Завещание можно отменить или изменять бесконечное число раз (ст. 1130 ГК РФ). При этом наследодатель не обязан обсуждать свое решение с наследниками или объяснять его нотариусу.
Предусмотрены два варианта отмены завещания – подготовка распоряжения об отмене или нового завещания. Действующим будет последнее по дате составления завещание.
Предыдущие действуют только в той части, которая не изменена в последующих документах.
Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.
Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником.
Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).
Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.
Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):
- свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
- свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
- нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
- постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
- свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
- копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.
Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).
Если вкладчик не оставил завещания или завещательного распоряжения, то вклад наследуется по закону в порядке установленной очередности. Таких очередей Гражданский Кодекс предусматривает семь (ст. 1141–1145 ГК РФ). Правом первой очереди наделяются дети, родители и супруг наследодателя. В данном случае наследники получают наследство в равных долях.
Важно помнить, что принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Так, в состав наследства входят не только имущественные права наследодателя, но и его долговые обязательства, которые наследники обязаны выполнить пропорционально объему принятого наследства (подробнее об этом читайте в статье «Если в наследство получили долги…»).
Имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым имуществом супругов, если иное не установлено брачным договором.
Это значит, что если у наследодателя остался переживший супруг и они не изменили режим совместной собственности путем заключения брачного договора, то супруг имеет право на выделение супружеской доли из наследства, которая по закону составляет 1/2 доли (в статье «Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров» читайте о том, почему брачный договор может пригодиться даже любящей семье, как его составить и будет ли он работать).
С 1 июня 2019 г. супруги могут оформить совместное завещание. Оно может быть отменено супругами при жизни или по инициативе пережившего супруга. В случае развода совместное завещание теряет свою силу (подробнее об этом – в статье «Совместное завещание супругов или наследственный договор – что предпочесть?»).
Переживший супруг имеет право отказаться от своей доли в наследстве. Но следует помнить, что после нотариального удостоверения отказного заявления отменить его невозможно, а супружеская доля включается в общее наследство.
Наследственное имущество становится выморочным, т.е. поступает в доход казны, в следующих случаях (п. 1 ст. 1151 ГК РФ):
- завещание и завещательное распоряжение не составлены;
- наследники имущества отсутствуют;
- наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ);
- наследники не приняли наследство;
- наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ).
Выморочное имущество переходит в собственность Российской Федерации, городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).