Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление договора займа между физическими лицами без нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.
Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.
Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).
Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).
Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.
При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).
Преимущества удостоверения договора займа у нотариуса
После того как стороны обратились в нотариальную контору и заверили у него подписанное соглашение, они получают несколько реальных преимуществ.
Во-первых, нотариус обязательно разъяснит нормы ГК, связанные с порядком предоставления займа и его возвратом.
Во-вторых, в документе будут обязательно отражены все паспортные и иные данные заёмщика.
В-третьих, нотариус проверит заёмщика на банкротство и удостоверится в том, что тот не находится в базе данных МВД, что исключит подделку документов.
В-четвёртых, нотариус потребует, чтобы в соглашении были указаны проценты за пользование деньгами, а также порядок выплаты задолженности.
В-пятых, если соглашение между физическими лицами, а также физическим и юридическим лицом было зарегистрировано у нотариуса, то займодателю не нужно будет обращаться в суд при отказе должника от возврата денег. Сделанная нотариусом надпись придаёт соглашению силу исполнительного документа. При возникновении спора с этим договором можно будет обратиться сразу или к судебному исполнителю по месту нахождения имущества должника, или в банк, где находится его счёт, или непосредственно по его месту работы.
Договор займа нужно заверять у нотариуса в день обращения. Это существенно упрощает задачу заёмщика.
Как правило, договор займа между физическими лицами оформляется распиской. С точки зрения Закона, не важно, как оформят отношения займодавец и заемщик — договором займа или распиской, главное, чтобы этот документ, составленный в простой письменной форме удостоверял передачу денежной суммы займодавцем заемщику. Реквизитами такого «документа» являются: фамилия имя отчество сторон, их паспортные данные, место жительства; размер денежной суммы, дата получения ее должником, срок займа, проценты за пользование денежными средствами и проценты за просрочку возврата суммы долга (если стороны договорились об этом), подпись заемщика с расшифровкой. Однако вернуть долг по расписке в судебном порядке можно, даже если в «долговом документе» будет указана только сумма долга, кто и кому передал денежные средства и подпись заемщика. Неуказание на срок займа, проценты и дату выдачи не делает документ недействительным.
Заверка договора нотариусом
По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.
Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.
Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Стандартное соглашение должно содержать информацию о сторонах, все реквизиты, а также данные о том, что выступает предметом соглашения.
Допускается два варианта:
- денежные средства;
- вещи по родовому признаку.
По последнему пункту следует разъяснить, что в случае передачи каких либо вещей, заемщик обязан вернуть аналогичные экземпляры, но что бы они были схожи с первоначальным вариантом (например, по весу, количеству).
Все условия соглашения можно разделить на следующие группы:
- существенные. К ним помимо предмета договора относят обязанность заемщика вернуть деньги или вещи, взятые в долг;
- дополнительные.
Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:
- единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
- хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
- предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
- сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
- продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
- топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.
В каких случаях заверять договор займа у нотариуса
Как уже отмечалось ранее, заверение договора займа в нотариальной форме значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основными плюсами в подобном случае являются:
- Наличие бесплатной юридической консультации. Нотариус подробно разъяснит права и обязанности участников сделки, выясняет их истинные намерения.
- Отсутствие ошибок, из-за которых соглашение может быть признано недействительным. Нотариус проследит, чтобы документ был составлен правильно и имел юридическую силу.
- Дополнительная защита для кредитора. Заемщик может не расплатиться с долгом вовремя, в этом случае придется добиваться возврата средств через суд. Официальное удостоверение — гарантия, что требование признают законным.
Стандартное соглашение должно содержать информацию о сторонах, все реквизиты, а также данные о том, что выступает предметом соглашения.
Допускается два варианта:
- денежные средства;
- вещи по родовому признаку.
По последнему пункту следует разъяснить, что в случае передачи каких либо вещей, заемщик обязан вернуть аналогичные экземпляры, но что бы они были схожи с первоначальным вариантом (например, по весу, количеству).
Все условия соглашения можно разделить на следующие группы:
- существенные. К ним помимо предмета договора относят обязанность заемщика вернуть деньги или вещи, взятые в долг;
- дополнительные.
В дополнительном договоре можно прописать:
- срок, на который выдается займ. Если он не указан, тогда согласно закону заемщик может вернуть ценности в любой момент. Займодавец имеет право потребовать возврата денег. С дня предъявления претензии начинается отчет 30 дней, по окончании которых должник обязан вернуть финансы;
- проценты. Если они не определены в рамках соглашения, тогда действует общее правило. В таком случае используется ставка рефинансирования ЦБ, которая действует по месту жительства займодавца. Определяется она в день осуществления возврата должником всей суммы или ее части. Если не составлен график выплат процентов, тогда они снимаются ежемесячно;
- случайные. К ним относят любые дополнения к существующим правилам. Все основные моменты прописаны в законе, если стороны хотят дополнить соглашение или изменить обычные условия, тогда указывают это в договоре.
Цена договора займа у нотариуса
Чтобы сориентировать по сумме расходов, нужно иметь в виду, что общая стоимость складывается из двух величин.
1. Размер нотариального тарифа (государственная пошлина за нотариальное действие) установлен ст. 22.1 Основ законодательства РФ О нотариате, он одинаков для всех нотариусов в стране. Сумма рассчитывается следующим образом и зависит от размера займа:
- до 1 млн. руб. включительно — 2 000 руб. плюс 0,3 % суммы займа;
- свыше 1 млн. руб. до 10 млн. руб. включительно — 5 000 руб. плюс 0,2 % суммы займа превышающей 1 млн руб.;
- свыше 10 млн. руб. — 23 000 руб. плюс 0,1 % от суммы, превышающей 10 млн. (не больше 500 тыс. руб.).
2. Плата за услуги правового и технического характера (УПиТХ). Это собственно оплата работы нотариуса. Она тоже не является произвольной, а устанавливается региональной нотариальной палатой, поэтому незначительно разнится в регионах страны. В Москве эта сумма составляет 5 000 рублей. Прайс на нотариальные услуги также можно посмотреть на сайте нотариальной палаты своего региона.
Для отдельных категорий граждан действуют льготы, как по уплате нотариального тарифа (федеральные), так и по УПиТХ (региональные). Это участники и инвалиды ВОВ, ветераны боевых действий, лица с инвалидностью 1–2 группы, дети-сироты и некоторые другие. Намереваясь оформить договор займа между физическими лицами, цену у нотариуса можно уточнить на личной консультации или обратившись по телефону.
В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».
Далее обязательно прописывается:
- место, где заключается сделка;
- дата (число, месяц, год);
- паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
- предмет договора с указанием суммы;
- права, обязанности обеих сторон,
- график погашения долга частями;
- форс-мажор;
- конфиденциальность, если требуется;
- условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
- сроки действия настоящего договора;
- информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
- реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.
Договор поручительства
Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.
Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:
- дата и место составления;
- информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
- предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
- права, обязанности сторон;
- сроки действия поручительства;
- реквизиты, подписи.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе
Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.
Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.
В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.
Что стоит учесть при составлении договора займа?
- Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
- В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
- Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.
- Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
- Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).
- Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
- В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.