Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека 2023: новые условия и требования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Требования к недвижимости
По условиям можно:
-
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
-
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
-
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
-
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
-
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
-
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Основной механизм реализации льготной программы
Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.
Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.
Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.
Актуальность программы
Согласно соцопросам, оформить льготную ипотеку готовы около 620 тыс. семей и приблизительно столько же задумываются о рефинансировании уже имеющего жилищного кредита. Эти данные говорят о том, что проект действительно актуален.
К тому же отмечено, что размер ставки имеет тенденцию к ежегодному снижению. Например, в 2017 году процент, предлагаемый банками, в среднем составил 10% и ниже. Поэтому имеет смысл говорить о том, что к концу действия программы льготной ипотеки в 2022 году, стандартная ставка в большинстве финансовых учреждений достигнет значения в 6%. Соответственно необходимость в субсидировании автоматически отпадет, а выгода для семей в этом случае очевидна.
Ипотечный займ под 6 процентов, как один из вариантов господдержки семей с детьми, уже получил определенную популярность. Сниженная ставка существенно уменьшает финансовую нагрузку на бюджет супругов, ставших родителями во второй либо в третий раз после начала 2018 года. Процедура оформления займа проводится в стандартном порядке, но только при наличии свидетельства о рождении очередного ребенка.
Условия предоставления семейной ипотеки
-
Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;
- Максимальная сумма кредита:
- 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
- 6 млн рублей для остальных регионов России;
-
Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;
-
Срок кредитования — от 3 до 30 лет;
-
Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Льготная ипотека под 6 % кажется более чем привлекательным решением для большинства семей, стремящихся приобрести собственную недвижимость, но данный государственный проект имеет ряд особенностей. Чтобы снизить финансовое давление на заемщиков, регулятор установил лимит кредита в размере 3 млн. рублей для всех регионов страны. Ипотека на 8 млн. с государственной поддержкой выдается в качестве исключениям жителям Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. соответственно, что обусловлено местными ценами на жилые квадратные метры. Важно понимать, что оформление ипотечного кредитования под 6 % доступно только в рублях при погашении первоначального взноса в размере 20 %, в качестве которого может использовать маткапитал. Обязательным условием оформления сделки является заключение договоров страхования объекта недвижимости и жизни заемщика, влекущее дополнительные траты. Главной проблемой, обусловливающей сложность включения широкого числа семей в программу льготного ипотечного кредитования, эксперты отрасли считают несоответствие размеров займов и стоимости многокомнатных квартир, обеспечение населения которыми и является стратегической целью разработки. Представители власти, в свою очередь, указывают на желание поддержать нуждающиеся семьи посредством предоставлением субсидий на покупку базовых вариантов жилья. В сложившихся условиях опытные финансовые консультанты Royal Finance помогут найти возможность оформления ипотеки на льготной основе с 6 % кредитной ставкой, помогая всем желающим стать счастливыми обладателями новой квартиры.
|
Помощь в ипотеке без взноса |
Программа господдержки ипотеки |
Перевод ипотеки на другое лицо |
|
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей |
Ипотека без созаемщика супруга |
Ипотека на покупку загородного дома |
|
Программа льготной ипотеки |
Ипотека с завышением без первоначального взноса |
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку |
|
Ипотека: третий ребенок |
Перезалог заложенной квартиры |
Купить комнату в ипотеку |
|
Льготная ипотека для многодетных |
Перевод ипотеки в другой банк |
Дома и коттеджи в ипотеку |
|
Ипотека без супруга созаемщика |
Где и как рефинансировать ипотеку? |
Двухкомнатная квартира в ипотеку |
|
1-комнатная квартира в ипотеку |
Квартира-студия в ипотеку |
Ипотека на вторичном рынке |
|
Ипотека на строительство |
Покупка доли в квартире в ипотеку |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
|
Ипотека на землю |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
Ипотека по 2 документам: какие банки дают |
|
Ипотека при рождении 2 ребенка |
Сколько нужно будет платить за кредит
Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:
- 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
- 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
- 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.
По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.
За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:
- 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
- 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
- 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.
Льготная ипотека с поддержкой от государства: условия
Ипотека под 6,5% выдается на таких условиях:
- сумма ипотечного кредита в столице и Санкт-Петербурге – не больше 8 млн рублей;
- сумма кредита в остальных регионах – 3 млн рублей;
- минимальный размер первого взноса – от 20% от стоимости жилья;
- кредитованию подлежат только новостройки с продавцами – юридическими лицами (дом может находиться на стадии строительства);
- допускается использовать любые виды государственной поддержки – например, маткапитал;
- срок кредитования не ограничен.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Основной механизм реализации льготной программы
Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.
Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.
Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.
Требования к заявителям
Сама госпрограмма устанавливает ограничения в отношении количества и сроков рождения детей. Сбербанк же учитывает и другие факторы, дабы снизить собственные риски. Итак, претендовать на данную программу могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст – на момент подачи заявления не ниже 21 года, к моменту полного погашения – не больше 75 лет;
- общий стаж работы – 12 месяцев за последние 5 лет (если клиент имеет зарплатную карту, он может не удовлетворять этому требованию);
- стаж работы на текущем месте – полгода и более.