Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долги Альфа-Банку. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала скажем, что всегда надо помнить, что затягивание проблемы с невыплатой кредита ничем хорошим для должника не закончится. Департамент взыскания просроченной задолженности любого банка примется обрабатывать такого клиента с первых дней просрочки.
Когда вы столкнетесь со взысканием Альфа-банка
Если стоит дата внесения платежа 20 числа каждого месяца, то даже не сомневайтесь, что 22 числа вам точно позвонят из банка, если вы платеж не перевели. А если в итоге человек не вернется в график платежей, то банк подаст в суд на возврат кредитных средств.
Сначала – в мировой суд по месту вашей регистрации. В этом суде банк обязательно добьется вынесения судебного приказа, так как кредитный долг не требует наличия каких-то особых фактов для его подтверждения. Есть договор об оказании услуги, есть факт невозврата денег, и этого достаточно для выдачи приказа о принудительном взыскании.
Если клиент банка отменит судебный приказ, то банк обязательно обратиться в общегражданский суд с иском. И рано или поздно итог будет ровно тот же – вынесение решения о принудительном взыскании средств с нерадивого клиента. После выдачи исполнительного листа в работу включатся судебные приставы.
И весь процесс может закончиться печально. Ведь приставы арестуют счета должника и даже могут описать и продать его имущество. Стоит ли так затягивать проблему, если ее можно решить еще на начальном этапе формирования долга?
Сергей, г. Уфа
Альфа-Банк – место, где не уважают и ни во что не ставят клиентов! Мой долг продали без моего ведома! Ни уведомлений, ни оповещений о произошедшем – я не получил ничего.
Услугами данной организации пользовался неоднократно, всегда радовало лояльное отношение к клиентам, вежливость и обходительность менеджеров. Но! То, что случилось три месяца назад, просто не поддается никаким оправданиям! Так вышло, что неожиданно уволили с работы, при этом не выплатив последнюю зарплату. Вносить платежи по кредиту было просто нечем. Прекрасно понимаю, что мы живем в капиталистическом обществе, где никто никому ничего не должен, и кредитную организацию не должны волновать мои финансовые проблемы. Это все ясно, а потому я просто начал искать новую работу, готовясь оплатить все проценты, просрочки и штрафные санкции.
Повторюсь: я не отказывался от своего долга! Напротив, был готов выплатить все до последней копейки, как только появится возможность. Но банк по каким-то неведомым для меня причинам решил сыграть «втихую», продав мою задолженность коллекторскому агентству. Никакой альтернативы мне предложено не было. Более того, меня попросту не оповестили о случившемся! Знаете, как я узнал об инциденте? Когда в мою дверь начали ломиться две громилы не слишком приветливой наружности.
Во всей этой ситуации только один вопрос: неужели не проще договориться с клиентом? Прийти к какому-то компромиссу? Видимо, Альфа-Банк на подобное не способен. Крайне не рекомендую данную кредитную организацию, она подставит вас в самый ответственный момент, и глазом не моргнув!
Как уступают задолженность?
Прибегая к услугам кредитования, клиенты уверены, что смогут вовремя вносить платежи, отдадут займ в срок. Однако никто не застрахован от чрезвычайных случаев, способных задержать очередную плату. Результат задержки – большие проценты, пени и прочие штрафные санкции. Зачастую они оказываются непосильным грузом для должника, заставляют его и вовсе отказаться от выплаты кредита. Альфа Банк, как и любая коммерческая организация, не желает терять собственные деньги, а потому передает имеющиеся долги коллекторскому агентству.
Как показывает практика, срок передачи колеблется в пределах трех-двенадцати месяцев просрочки. Окончательное решение по конкретному заемщику принимается на основании следующих факторов:
- обратной связи (если должник намеренно не берет трубки от кредитных менеджеров, его долг может быть передан коллекторам быстрее);
- причин неуплаты (при наличии уважительных обстоятельств организация может дать клиенту небольшую отсрочку);
- особенностей кредитной истории (если ранее с заемщиком не происходило подобных ситуаций, он всегда ответственно вносил платежи, банк также может повременить с передачей).
Если же клиент успел испортить КИ, не отвечает на звонки, не идет на контакт и не раскрывает причины просрочки, банк прибегает к услугам коллекторов из «Сентинел». Далее возможны два сценария развития событий.
- Первый. С агентством заключается договор на оказание помощи в возращении заемных средств. Владельцем задолженности остается банк. Используются законные методы взыскания.
- Второй. Долг продается коллекторской организации. Банк получает от десяти до семидесяти процентов от размера ссуды за сделку. Штрафные начисления и проценты, взимаемые с должника, отходят на счет коллекторов.
Как правило, возможность передачи права на взыскание задолженности прописывается в кредитном договоре. Там же могут быть указаны и способы уведомления клиента. Довольно часто письма о продаже долга высылаются на электронную почту, почему и остаются непрочитанными – попадают в спам, игнорируются клиентом и т.д.
Альфа Банк – место, где не уважают и ни во что не ставят клиентов! Мой долг продали без моего ведома! Ни уведомлений, ни оповещений о произошедшем – я не получил ничего.
Услугами данной организации пользовался неоднократно, всегда радовало лояльное отношение к клиентам, вежливость и обходительность менеджеров. Но! То, что случилось три месяца назад, просто не поддается никаким оправданиям! Так вышло, что неожиданно уволили с работы, при этом не выплатив последнюю зарплату. Вносить платежи по кредиту было просто нечем. Прекрасно понимаю, что мы живем в капиталистическом обществе, где никто никому ничего не должен, и кредитную организацию не должны волновать мои финансовые проблемы. Это все ясно, а потому я просто начал искать новую работу, готовясь оплатить все проценты, просрочки и штрафные санкции.
Повторюсь: я не отказывался от своего долга! Напротив, был готов выплатить все до последней копейки, как только появится возможность. Но банк по каким-то неведомым для меня причинам решил сыграть «втихую», продав мою задолженность коллекторскому агентству. Никакой альтернативы мне предложено не было. Более того, меня попросту не оповестили о случившемся! Знаете, как я узнал об инциденте? Когда в мою дверь начали ломиться две громилы не слишком приветливой наружности.
Во всей этой ситуации только один вопрос: неужели не проще договориться с клиентом? Прийти к какому-то компромиссу? Видимо, Альфа Банк на подобное не способен. Крайне не рекомендую данную кредитную организацию, она подставит вас в самый ответственный момент, и глазом не моргнув!
Что делать, если банк продал кредит: приступаем к действиям
Предлагаем узнать, как вести диалог с коллекторским агентством, какие действия могут поступить с их стороны, и как защитить интересы.
Помните, № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений для коллекторов.
- Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.
- В неделю может поступить только 2 звонка.
- В неделю не больше 4 СМС-сообщений.
- В неделю только 1 визит.
- Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
- Не могут коллекторы разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.
Итак, начнем с разумного диалога.
- Когда коллектор связывается с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО, данные компании, на которую он работает.
- Проверьте телефон, с которого звонит коллектор — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
- Обязательно включите диктофонную запись. При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.
- Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга. Если нет денег — так и ответьте. Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги. Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.
- Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии». Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.
Если вам поступает подобное предложение, и у вас есть указанная сумма — предложите заключить дополнительное соглашение. Обязательно возьмите на встречу своего юриста. Это позволит обезопасить себя от дальнейших нападений.
О том, что делать, если коллекторы часто звонят по телефону, читайте в статье: «Что делать, если звонят коллекторы: 5 способов от них избавиться».
Но на самом деле такие предложения недействительны. Если вы заявите о соглашении и участии юриста, коллекторы быстро откажутся от этой затеи.
Через какое время Альфа-Банк подает в суд
Работа с проблемной задолженностью начинается с первого дня просрочки. Сначала сотрудники банка напоминают о появлении долга по текущему кредиту, начинают начисляться пени и штрафы. Если клиент не появляется, с ним пытаются связаться разными способами: звонят на мобильный, домашний, рабочий телефоны, отправляют письма на электронную почту.
Через 3-6 месяцев после формирования задолженности начинается судебное производство. Быстрее всего Альфа подает в суд при проблемах со взиманием кредитов с обеспечением (ипотека, автокредиты).
Заседание назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению. Исходя из судебной практики, такие дела практически всегда решаются в пользу банка. Суд выдает исполнительный лист, долг переходит к приставам, которые накладывают арест на имущество и счета, ограничение на выезд за границу.
Какой займ можно выкупить
Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.
Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:
- если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
- если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
- если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).
Согласно заявлению официального представителя агентства, в отношении должников применяются исключительно законные методы воздействия. Сотрудники организации устраивают переговоры с заемщиками и их поручителями, делают рассылки письменных уведомлений, сообщают об установленных сроках и суммах к погашению. Кроме того, в их обязанности входит оценка, изымание и хранение имущества, оформленного в залог.
«Сентинел» сотрудничает с судебными и правоохранительными органами, стремясь добиться максимальной кристальности и прозрачности деятельности. Если дело передается в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическую поддержку и консультацию на всех этапах.
Что делать, если ваша задолженности попала к коллекторам? Ответ один – своевременно вносить установленные минимальные платежи, не допускать просрочек.
Не каждый долг пригоден к продаже
«Вы попробуйте сами предложить ВТБ выкупить долг. Услышите трехэтажный мат службы безопасности и более ничего», — писал на форуме Банки. ру пользователь с ником predator67. Его комментарий как нельзя лучше иллюстрирует главное сомнение должников: стоит ли самому предлагать банку уступить долг третьему лицу? Какие банки на это согласятся?
«В кредитной истории заемщика договор будет отмечен как закрытый со статусом «Переуступка прав», а также должна появиться информация о том, кому были переуступлены права. Влияние на качество кредитной истории зависит от политики каждого конкретного банка и тех факторов, которые являются для него значимыми при оценке рискового профиля потенциального заемщика», — пояснили в Объединенном кредитном бюро. Кто должен сделать первый шаг? Уступка прав требования третьему лицу возможна как до обращения в суд, так и после — во время разбирательства и даже исполнительного производства. Но цессия до суда — большая редкость. «Брал лям (1 млн рублей. — Прим. ред.) под 19%. Просрочка немного больше 600 дней. Решение гражданского суда — оспорено. Вот, наверно, и решили списать мой «трудный» долг», — делился опытом клиент ВТБ.
Где проверить списки должников Альфа Банка
Посмотреть должников «Альфа Банка» (список физических лиц, чье дело уже передано в работу ФССП), содержится в открытом доступе. Проверить наличие долгов можно так:
- Через базу данных по исполнительным производствам на официальном сайте ФССП. В поиске нужно выбрать регион, ввести свои фамилию и имя, дату рождения. Отсутствие открытых исполнительных дел не означает отсутствие задолженности.
- На «Гос содержится информация о неоплаченных госпошлинах, коммунальных платежах, штрафах, налогах. Если ввести свои данные паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации автомобиля, ИНН, то уведомления будут отображаться сразу после авторизации.
Долги по кредитам можно узнать в банке через приложение, по телефону горячей линии или лично в отделении. Если займов несколько, нужно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история (на «Госуслугах» или сайте ЦБ РФ), а потом запросить отчет у нужного БКИ.
Когда банк передает долги коллекторам
Начать стоит с того, что экономическая обстановка в стране нестабильна, количество должников по кредитам растет быстрыми темпами. При оформлении займа заемщик не может быть на 100% уверен, что он справится со своими кредитными обязательствами. Например, если он потеряет работу или в его жизни произойдут другие события, влекущие за собой снижение дохода, то, вероятнее всего, выплата кредита для него будет затруднительной.
При неплатежеспособности клиента, в первую очередь, страдает банк. Он несет убыток за счет того, что неплательщиков становится все больше, и ему нужно как-то возвращать свои убытки. Для этого банк обращается к профессиональным взыскателям. К тому же, кредитной организации невыгодно содержать отдел по работе с просроченной задолженностью и организовывать мероприятия по взысканию долгов.
На начальном этапе после возникновения долга, банк пытается воздействовать на должника своими силами. Для этого напоминанием о долгах занимается служба безопасности. Если срок просрочки превысил 3 месяца, дело передается коллекторам для принудительного взыскания.
Обратите внимание, что банк имеет право передать долг коллекторам только в том случае, если в договоре на обслуживание кредита содержится пункт о переуступке права требования. Если такого пункта в договоре нет, значит, передача долга коллекторам будет неправомерной.
Многие должники боятся коллекторов, ведь об их методах взыскания известно всем. Они применяют крайние жесткие меры и психологически воздействуют на должника. Такой метод по возврату долга, нужно признать, является наиболее эффективным, и в то же время противозаконным. Далее речь пойдет о том, как работает коллекторское агентство Альфа-Банка.
Может ли банк продать долг коллекторам
Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.
Если денежные средства взыскали по решению суда, то обратитесь в суд или к взыскателю. Банк не может вернуть средства на счёт: после списания средства зачисляются взыскателю или на депозитный счёт службы судебных приставов.
Прибегая к услугам кредитования, клиенты уверены, что смогут вовремя вносить платежи, отдадут займ в срок. Однако никто не застрахован от чрезвычайных случаев, способных задержать очередную плату. Результат задержки – большие проценты, пени и прочие штрафные санкции. Зачастую они оказываются непосильным грузом для должника, заставляют его и вовсе отказаться от выплаты кредита.
В 2011 году Альфа-Банком была учреждена коллекторская служба «Сентинел Кредит-Менеджмент». На сегодняшний день она осуществляет работу в 85 регионах и субъектах Российской Федерации. Центральный офис расположен в Москве. Официальный сайт начал функционировать в 2013 году, с тех пор он регулярно обновляется и модернизируется.
Деятельность компании номинально не выходит за рамки правового поля РФ, а также принятые нормы этики и морали.
С 27 апреля российские компании должны будут начать процедуру делистинга своих расписок с иностранных бирж. Такие бумаги могут исчезнуть и с российских площадок.
К выплатам социального характера также относятся суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их также могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Перед этим в Лондоне ускорился обвал котировок российских компаний. В частности, бумаги «Сбера» теряли до 95%, их цена падала до $0,01.
Сделать это нужно успеть до 6 мая 2022 года. При этом список всех активных участников торгов на российских биржах, за исключением брокеров, попавших под действие санкций, будет доступен на сайте банка, поэтому все желающие могут с таким ознакомиться.
Его комментарий как нельзя лучше иллюстрирует главное сомнение должников: стоит ли самому предлагать банку уступить долг третьему лицу? Какие банки на это согласятся?
Самой клиентке банка ни первый, ни последний банки даже не сочли нужным сообщить о том, что в их жизни произошли изменения и право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам. Когда возникает дефолт, идет уведомление клиента о расторжении договора. Тогда появляется возможность требовать возврат долга с процентами, пенями и штрафами. Все это превращается в денежные требования — оборотоспособный актив, который можно продавать». По его словам, практика передачи долгов граждан другим физлицам широко не распространена по одной причине — риска «дикого» коллекторства.
Согласно заявлению официального представителя агентства, в отношении должников применяются исключительно законные методы воздействия. Сотрудники организации устраивают переговоры с заемщиками и их поручителями, делают рассылки письменных уведомлений, сообщают об установленных сроках и суммах к погашению. Кроме того, в их обязанности входит оценка, изымание и хранение имущества, оформленного в залог.
«Сентинел» сотрудничает с судебными и правоохранительными органами, стремясь добиться максимальной кристальности и прозрачности деятельности. Если дело передается в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическую поддержку и консультацию на всех этапах.
Что делать, если ваша задолженности попала к коллекторам? Ответ один – своевременно вносить установленные минимальные платежи, не допускать просрочек.
Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?
Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.
У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом, однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.
Как Альфа-банк работает с должниками?
По сравнению с другими кредитными организациями, процент невозвратов в Альфа-банке минимальный. Это означает, что администрация разработала комплекс действенных мер, позволяющий работать с заемщиками и специальными институтами по «выбиванию» долгов. Альфа-банк обращается за взысканием долгов довольно быстро – уже через три месяца просрочки последует обращение к судебным приставам. Как правило, этот способ применяется, когда размер долга невелик, и иногда может быть даже выгоден заемщику. Если удастся доказать, что при подписании договора от клиента были сокрыты некоторые условия или же он не был точно проинформирован о процентной ставке, суд обяжет должника вернуть только основной займ. Однако рассчитывать, что Альфа-банк спишет долг не приходится – в его штате трудятся первоклассные юристы.
До такого обращения вам будут ежедневно поступать звонки с требованием погасить долг на все указанные телефоны: мобильный, рабочий и домашний, рассылаться письма и смс. Скорее всего, потревожат и ваших поручителей.
Злостных неплательщиков ждет более неприятный сюрприз – работать с ними будут уже не вежливые сотрудники отдела долгов Альфа-банка, а столь нелюбимые всеми мастера выбивания денег – коллекторы. Если клиент долгое время не реагировал на звонки и письма, избегал встречи со специалистами кредитного отдела и не в состоянии документально подтвердить временную финансовую несостоятельность, такой исход многократно возрастает. При несвоевременном обращении за помощью заемщик узнает, что Альфа-банк передал долг коллекторам вместе с договором, а значит, вести переговоры о реструктуризации – бессмысленно.
Как альфа банк продал долг в укрборг и превратил жизнь в ад
Продажа долгов физических лиц предполагает возобновление процесса взыскания. Если должник уже и забыл про кредит, новые собственники задолженности о ней напомнят.
Но чаще всего это просто письма, звонки (если номер должника известен). В рамках цессии долги покупают крупные агентства, которые работают по закону, поэтому чаще всего обходится без явного давления на заемщика.
Чаще всего коллекторы зарабатывают на таких долгах иным образом — они предлагают заемщику воспользоваться акцией, например, списывают половину долга. Для должника это становится реальной возможностью избавиться от долга, а коллектор на этом заработает, так как долг он купил за 1%, а взял с должника 50%.
Но по факту лишь малая часть проданных долгов погашается, именно поэтому они стоять крайне дешево.
Автор: Ирина Русанова
Кредитная организация не считает целесообразным взаимодействовать с должником, если:
- у банка нет уверенности в том, что задолженность будет погашена;
- дальнейшая работа с заемщиком приведет к большим трудовым и финансовым затратам;
- у кредитора нет собственного отдела по просроченным задолженностям, обычно таких подразделений нет у мелких региональных банков и МФО.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса, продажа просроченных долговых обязательств возможна. Как правило, пункт о возможности передачи долга третьим лицам уже включен в договор займа. Единственное требование – своевременное письменное извещение должника о факте продажи.
Чаще всего продают кредиты без залога или потребительские займы, долг по которым составляет меньше 300 000 рублей, то есть те, по которым невозможно взыскать собственность должника.
Законодательно не установлен срок, в течение которого банк может обратиться к коллекторам для передачи долга. Сделать это можно в любой момент, когда кредитная организация посчитает, что более не целесообразно тратить усилия на возврат долга.
На практике банки продают задолженность коллекторским агентствам спустя 3-6 месяцев просрочек, а МФО гораздо быстрее – через 1-1,5 месяца.
Несмотря на то, что по закону банки обязаны уведомлять гражданина о передаче долгов, на практике они далеко не всегда выполняют это требование и никакой ответственности при этом не несут. Коллекторы в свою очередь также должны сообщать заемщику о том, что они выкупили долг, и теперь право требования принадлежит им. Если они этого не сделают, то гражданин может вовсе не платить по кредиту. Когда коллекторы не сообщили о том, что купили долг, любые их действия, направленные на получение средств от должника, могут быть расценены как вымогательство.
Долг может быть передан на следующих условиях:
- без переуступки прав требований;
- по договору цессии.
Если долг перешел к коллекторскому агентству, но в договоре не указана переуступка прав требования (агентский договор), то должник вправе отказаться от общения и взаимодействия с коллекторами. Согласно такому договору, агентство просто выполняет поручение банка, но рассчитываться по-прежнему следует с первоначальным заимодателем.
Если долг продан с переуступкой права (договор цессии), то коллекторы могут предъявлять требования погашения долга перед ними. Как правило, такой способ передачи применяется, если просрочка составляет больше года.
Выкупая долг, коллекторы четко понимают, что задолжавший банку гражданин находится в затруднительном финансовом состоянии. Поэтому чаще всего они готовы рассматривать различные варианты решения вопроса:
- Предложить разные схемы постепенного погашения долга, удобные для должника. В исключительных случаях коллекторы могут пойти даже на увеличение срока выплат.
- Согласиться на перекредитование на условиях снижения размера начисляемых процентов.
- Если есть залоговое имущество, то помочь в его реализации, а также подготовить сопутствующие документы.
- Дать скидку на долг. Поскольку коллекторы покупают долги с ощутимой скидкой, то и должнику они могут уступить до 20-30%. Обычно такая возможность дается при условии быстрого погашения задолженности.
Конструктивный диалог и взаимовыгодное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от бремени долгов.