Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП объявить себя банкротом и не платить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.
Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.
Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.
Инициализация банкротства со стороны ИП
Индивидуальный предприниматель может оказаться в двух ситуациях: когда может подать заявление о признании себя банкротом, и когда обязан это сделать.
В случае, если ИП планирует провести банкротство по собственной инициативе, обдумав ближайшие перспективы, он должен провести финансовый анализ. Этот анализ, а также собранные доказательства своей финансовой несостоятельности оценивает арбитражный управляющий после того, как судебное производство началось.
Арбитражный управляющий определяет признаки банкротства и решает, является ли текущая ситуация преднамеренной, а само банкротство — фиктивным. Если оно окажется таковым, а кредиторам в результате процедуры будет причинен крупный ущерб, дело переходит в юрисдикцию Уголовного кодекса и органов предварительного расследования. Если им удалось установить, что предприниматель инициировал фиктивное банкротство, причинив или планируя причинить крупный ущерб кредиторам, ему грозит:
- до 300 тысяч рублей штрафа или штрафа в размере суммарного дохода за два года;
- до 6 лет лишения свободы со штрафом.
Если банкротство фиктивно, но факт крупного ущерба выявить не удалось, предпринимателю грозят:
- дисквалификация до 3 лет;
- штраф до 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).
Последствия для физического лица: что может бывший ИП
Признание несостоятельным предпринимателя — это одновременно его банкротством как физического лица. В итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.
Гражданину нужно готовиться к следующему:
- будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
- гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банк о своем банкротстве при подаче заявок на получение кредитных продуктов;
- физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.
Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.
Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.
После признания банкротства снимаются все ограничения:
- арест счетов;
- ограничения на распоряжение имуществом;
- запрет на выезд за границу;
- ограничения на доходы и другие.
Шаг № 2. Составление заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом
Установленной законом формы заявления нет, но образец можно скачать на сайте арбитражного суда, куда ИП планирует обратиться.
В заявлении обязательно необходимо указать:
-
Наименование и адрес суда.
-
ФИО, ИНН, ОГРНИП, СНИЛС предпринимателя.
-
Данные паспорта.
-
Контактные данные.
-
Сумму долга.
-
Сведения об имуществе.
-
Банковские счета, открытые на ИП и физическое лицо.
-
Доход и его источник (или его отсутствие) на момент обращения в суд.
-
Наименование СРО.
-
Способ банкротства (возможна реструктуризация или реализация имущества).
Банкрот становится юридически чистым
Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.
Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.
банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.
Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.
Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:
- Цивилизованного решения долговых проблем
- Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
- Защиты от давления кредиторов и коллекторов
- Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества
- Компромиссного общения с банками и судебными приставами
- Реструктуризации и полного списания задолженности
- Диверсификации бизнеса
Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП
Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.
- Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.
ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.
- Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.
В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.
- Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.
Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.
- На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.
Какие долги может списать ИП с помощью банкротства?
Каждый индивидуальный предприниматель, решившись на банкротство, задается вопросом, можно ли проходить эту процедуру с долгами по налогам? Ответ — да, можно. Согласно закону не существует конкретных ограничений относительно того, с какими долгами можно банкротиться, а с какими нет. Однако, обращаясь в суд с заявлением о признании ИП несостоятельным, нужно быть готовым к тому, что суд будет рассматривать ситуацию так:
-
если предприниматель не получал доход от бизнеса и не платил налоги, то недоимки ему прощаются;
-
оставшиеся долги перед поставщиками, покупателями, кредитными организациями, коммерческими фирмами и частными лицами после проведения реструктуризации задолженности и реализации имущества списываются;
-
если же предприниматель вел коммерческую деятельность, но налоги не платил, скрывал от налоговой отчеты и обороты, в результате чего накопились долги — то такие долги не прощаются. Даже после признания предпринимателя банкротом его долговые обязательства переходят к нему как к физическому лицу.
Невозможно избавиться от уплаты следующих видов долговых обязательств:
-
текущие платежи — к данной категории относятся налоги, арендная плата, обязательные взносы, сборы и прочие долги перед бюджетом;
-
выходные пособия и заработная плата работникам, которые работали у коммерсанта по трудовому договору;
-
расходы на услуги юристов, адвокатов, нотариусов, участвующих в процедуре банкротства.
Стоимость процедуры банкротства ИП
Несмотря на то, что процедура банкротства подразумевает отсутствие средств у предпринимателя, все же нести определенные расходы ему придется. Основные статьи трат выглядят так:
-
оплата госпошлины за подачу заявления в арбитражный суд — 300 руб.;
-
вознаграждение в адрес финансового управляющего, которое заранее должно быть внесено на депозит суда — 25 тыс.руб.;
-
публикация уведомления о начале банкротства в Реестре сведений о банкротстве — от 8 тыс.руб.;
-
почтовые расходы — около 1000 руб.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Последствия банкротства для ИП
По ст. 216 Закона «О несостоятельности» предпринимателя, получившего статус банкрота, ждут следующие последствия:
- кредиторы больше не могут требовать вернуть долг. Это не касается алиментов, требований компенсировать вред жизни и здоровью и иные личные долги физлица;
- при упрощенной процедуре через МФЦ спишутся только долги, отмеченные в заявлении. Обязательства, о которых должник забудет, останутся действующими и подлежат погашению;
- утрачивает силу госрегистрация, аннулируются лицензии предпринимателя;
- предпринимателю запрещено управлять кредитными организациями в течение 10 лет, юрлицами — в течение 5 лет;
- ИП обязан сообщать о банкротстве в заявках на кредиты в течение 5 лет;
- повторно инициировать банкротство через суд индивидуальный предприниматель может через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет;
- индивидуальному предпринимателю запрещено повторно регистрироваться в Налоговой на протяжении 5 лет после банкротства.
Каких ИП определяют в банкроты
Есть три «железобетонных» основания для открытия дела о банкротстве:
1ИП более чем на три месяца просрочил возврат задолженности или регулярных платежей по ней.
2Размер долга на 40 и более процентов превышает стоимость личного имущества предпринимателя.
3Задолженность превышает 10 000 рублей от каждого кредитора и 500 000 рублей от всех вместе взятых, причем просрочка должна составлять не менее 3 месяцев.
Речь идет именно о долгах предпринимателя. Если вы, будучи ИП, брали кредит на покупку телевизора в свою квартиру, и не вернули его, дело о банкротстве может быть открыто только в отношении физического лица. Другое дело, если были взяты кредиты и на развитие бизнеса, и на личные цели. Подробнее об этом — в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».
Также закон уточняет, что долг должен быть в денежной, а не натуральной форме – нельзя объявить человека банкротом из-за того, что вы временно дали ему машину для перевозки грузов, а он не хочет ее возвращать (в этом случае действуют механизмы Гражданского кодекса).
Альтернативный вариант: мировое соглашение
Мировое соглашение – это шаг кредиторов навстречу должнику, если обе стороны понимают, что работая, ИП с большей вероятностью вернет долг, нежели при распродаже имущества и прекращении бизнеса. Также подобная процедура применяется, если третье лицо согласно оплатить долги ИП. Сам документ представляет собой соглашение об отсрочке выполнения обязательств и об изменении условий займа. Финансовый управляющий представляет его в суд. Одновременно он обязан заявить о разногласиях между управляющим, должником и кредиторами по поводу тех или иных пунктов соглашения в случае их наличия. Соглашение распространяется на все долги из существующего реестра.
В случае утверждения мирового соглашения судом одновременно отменяется план реструктуризации и прекращаются полномочия финуправляющего. При этом стадия мирового соглашения оплачивается управляющему в полном объеме. По окончании срока действия соглашения должник обязан представить в суд отчет о его выполнении. Если условия были нарушены, процедура банкротства возобновляется.
Впрочем, еще на стадии рассмотрения текста мирового соглашения суд может повторно проанализировать финансовое состояние ИП и отказать в заключении соглашения на основании того, что предприниматель не сможет удовлетворить хотя бы 40% обязательств. Также причиной отказа могут стать незаконные действия ИП:
- изыскание средств незаконным способом (противозаконная «оптимизация налогов» и т.д.);
- признаки умышленного затягивания процедуры банкротства;
- соглашение заключается с намерением вывести финансовые активы из-под юрисдикции законодательства РФ.
Банкротство: что дальше
Банкротство ИП имеет определенные последствия для должника. Главные из них – в течение 5 лет нельзя получить этот статус снова. Остальные одинаковы и для бывших предпринимателей, и для физических лиц без этого статуса:
- в течение 5 лет нельзя вновь заявлять о банкротстве;
- в течение 3 лет нельзя возглавить компанию (5 лет, если обанкротился ИП);
- в течение 5 лет нужно сообщать банкам при получении кредитов, что человек был банкротом;
- в течение 5 лет нельзя руководить негосударственными пенсионными фондами или микрофинансовыми организациями;
- в течение 10 лет нельзя руководить банком.
Итак, мы рассмотрели особенности банкротства гражданина, у которого был статус ИП. Заявление о несостоятельности может помочь предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, избавиться от долгов. Однако это не значит, что их просто простят. Сначала придется погасить все по максимуму, если, конечно, есть имущество и/или доход. Если же активы отсутствуют, задолженность ИП будет списана.
Есть ситуации, при которых суд отказывает ИП в банкротстве:
- требования ИП необоснованны;
- заявитель не в состоянии оплатить судебные расходы;
- требования кредитора удовлетворены;
- вернулась платежеспособность;
- организация отказалась от обязательств должника.
На имущество должников перед банками накладывается судебный арест, но его определенная часть свободна от наложения:
- единственное жилье предпринимателя, которое пригодно для пребывания в нем (в случае, когда закон об ипотеке на него не распространяется);
- земельный участок, на котором возведено жилье предпринимателя (если закон об ипотеке на него не распространяется);
- личные вещи (исключения – драгоценности и предметы категории «роскоши»);
- домашние питомцы (исключение – если животные являются объектом деятельности предпринимателя);
- продукты питания;
- деньги;
- топливо для обогрева жилого помещения;
- оборудование, относящееся к профессиональной деятельности ИП, в случае если его стоимость меньше 10 МРОТ;
- средства и предметы, предназначенные для реабилитации инвалидов;
- государственные награды, призы.
Нередко неплатежеспособные ИП уходят от ответственности и не выполняют обязательства перед своими кредиторами.
Арбитражный суд освобождает ИП от выплаты долговых обязательств, если кредит был получен как ИП, а не физическим лицом. Потребительские кредиты придется выплачивать.
Также долг необходимо выплатить, если ИП взял на себя обязательства под залог чего-либо – объект выставят на продажу с аукциона.
Признание ИП банкротом не является быстрой и дешевой процедурой избавления от долгов.
- Во-первых, фактический размер задолженности должен составлять от 50 тысяч рублей (несмотря на то, что наименьшая сумма, заявленная действующим законодательством, – 10 тысяч рублей).
- Во-вторых, кредитор рискует лишиться денег, поэтому ему банкротство ИП невыгодно. Предпринимателю предложат способы погашения – временное освобождение до 3 лет, выдача другого кредита, частичное списание долга, реструктуризация. После того как ИП выбрал определенный способ, он не может быть освобожден от обязательств.