Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое предоставление транша». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очевидным достоинством такой разновидности кредитования считается упрощенный порядок привлечения держателем карты заемных средств. Отсутствует необходимость в обращении заемщика к сотрудникам банка с очередной кредитной заявкой по каждому факту возникновения потребности. Линия кредита, подразумевающая постепенное выделение клиенту единожды одобренных денежных средств определенными порциями, способствует ощутимому сокращению бюрократии. Основанием для подобного утверждения является тот факт, что оценка платежеспособности заемщика производится банком-кредитором лишь один раз – когда осуществляется изначальное оформление всех бумаг.
Преимущества кредитования по карте посредством выделения траншей
Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.
Начисление процентов производится банком лишь на ту сумму денег, которая фактически используется (заимствуется) держателем карты.
Это позволяет клиенту – как физическому, так и юридическому лицу – эффективно и грамотно управлять собственными финансами.
Альфа Банк одобряет транш физическим и юридическим лицам при следующих условиях:
- достижение отрицательного баланса на карте из-за конвертирования валюты;
- вычет полной суммы при отсутствии пяти — десяти процентов запаса средств;
- невыполнение авторизации в системе;
- снятие денег через банкоматы других коммерческих учреждений, когда списывается высокий комиссионный сбор;
- отсутствие оплаты банковских услуг.
Для физлиц сумма кредита ограничена 50 000 рублями либо эквивалентной валютной величине, 70 000 — при наличии положительной кредитной истории. Овердрафт доступен для кредитных и дебетовых карт. Для оформления услуги понадобится предоставить залог:
- недвижимость или личный автомобиль — физлицам;
- продукция, находящаяся в обороте копании — юридическим лицам;
- рабочее оборудование организациям.
Преимущества и недостатки
Преимущества системы траншей очевидны:
- Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
- Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.
Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.
Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.
Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка
Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.
Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.
Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.
Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.
Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?
У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».
Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Подписывая договор на кредитную карту, клиент соглашается с прописанными в нём обязательствами. Одно из них — внесение минимальной ежемесячной оплаты до установленной даты.
Если пропустить обязательный платёж, банк начислит штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки и неустойку 20% годовых, а также отменит грейс-период. Даже если 60 или 100-дневный льготный срок ещё не завершился, клиенту придётся платить проценты за весь срок пользования деньгами банка. Остаток доступного лимита могут заблокировать, пока задолженность не будет полностью погашена. Сведения о просрочке попадают в бюро кредитных историй.
Если вы потеряли работу, оказались в трудной финансовой ситуации и не можете вовремя вносить обязательный платёж, сразу уведомите об этом банк. Так вы покажете, что являетесь добросовестным клиентом. Если есть доказательства ухудшения финансового положения, можно договориться об отсрочке или реструктуризации кредитной карты.
Если вам звонит сотрудник Альфа банка, не нужно игнорировать такие звонки. Важно выйти на контакт и объяснить причину неоплаты долга. Банку выгодно вам помочь и договориться.
Не пропускайте обязательные платежи и вовремя обновляйте льготный период, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка.
Транш по кредиту через Альфа Банк: что это
Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.
Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.
Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:
- револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
- невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.
Что предлагает Альфа-банк
Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.
Для среднего и крупного бизнеса:
- «Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
- «Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
- «Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
- «Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
- «Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.
Для ИП и малого бизнеса: «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.
Преимущества и недостатки траншей по кредиту
Держатель карты избавляется от необходимости срочно искать возможность оформления нового кредита. По предварительной договоренности банк готов на кратковременной основе финансировать расходы заемщика в пределах заранее согласованных лимитов.
Внимание. Помимо упрощенной схемы кредитования не требуется новая подача документов с риском отказа по заявке.
Благодаря дополнительному финансированию через транш Альфа-Банка появляется возможность завершать важные сделки, проводить быстрые оплаты независимо от наличия на текущий момент достаточной суммы на счету.
Получая транш, не стоит забывать, что банк не забудет начислить проценты за использованную сумму, что только увеличивает кредитную нагрузку заемщика. Возвращать долг придется сразу, с ближайшим поступлением на карточный счет.
Предоставление транша в Альфа-Банке
Существуют два вида банковского овердрафта:
Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.
Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.
В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.
По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.
Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте
Какие бывают виды траншей
В зависимости от условий кредитования банк может предоставить два вида транша по кредитной карте: возобновляемый и не возобновляемый. Как их различать?
Пример 1: Банк выдает 100 т. р. Вы тратите 50 т., потом возвращаете 25 т. В итоге, вам доступно снова к трате 75 т. р. Это будет возобновляемый транш.
Пример 2: Сумма кредита составляет 100 тыс. р. Были произведены траты на 50 т. р. Клиент вернул 10 т. р. В распоряжении заемщика остается 50 т. р. Это будет не возобновляемый транш.
Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.
Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.
От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.
Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.
Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:
Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:
Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):
Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей.
Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».
Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.
Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:
При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:
Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.
Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?
Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.
Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.
Преимущества системы траншей очевидны:
- Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
- Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.
Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.
Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.
Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа-Банке
Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.
Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:
- оформление карты с овердрафтом;
- проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
- списание денег за обслуживание карты;
- оплате покупок без авторизации в системе;
- обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
- снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.
Разобравшись в термине, легче будет понять, что представляет собой процесс. Термин «транш» в переводе с французского языка означает кусок, долька, ломоть, то есть небольшая часть входящая в состав целого. Денежный транш — одна из долей, являющихся составной частью кредита, которые перечисляются на карту с периодичностью, в пределах срока действия кредитного договора. Это финансовый инструмент, позволяющий рационально относиться к расходованию средств и использовать их по целевому назначению, снизить риск для кредитора.
Есть два вида:
- Возобновляемый — самым популярный у заемщиков, потому что при получении транша, его расходовании и своевременном погашении, количественное ограничение вновь становится максимальным. Если лимит кредита составляет 300 тысяч рублей, 150 из которых держатель израсходовал, но вовремя компенсировал, он опять получает доступ к максимальным возможностям.
- Невозобновляемый не требует строгой финансовой дисциплины, но и не позволяет кредитополучателю использовать максимальные ресурсы. Допустим, пользователь по невозобновляемой линии получил 300 тысяч рублей. Израсходовал сначала 100 тысяч, затем еще 150 тысяч. Оставшимися деньгами в сумме 50 тысяч рублей он может распоряжаться, даже не погасив долг.
Система траншей по-другому называется овердрафтом, который в «Альфа-Банке» носит название «запасного кошелька». Он подключается при перерасходе, недостаточности или отсутствии денег на счете клиента. Технический перерасход может произойти в случае:
- выполнения расчетов в иностранной валюте, потому что после конвертирования по курсу платежного устройства собственных средств может быть недостаточно;
- списания единовременно всех денег с баланса карточного счета;
- появления долгов за банковское обслуживание;
- проведения неавторизованных операций в платежных устройствах;
- обналичивания средств в банкоматах, взимающих комиссионные за услугу.
«Альфа-Банк» предоставляет возможность оформления карты как с полным предоставлением кредитного лимита, так и с траншами. При оформлении заявки необходимо это учитывать и знакомиться с условиями.
Кредитная карта — платежное средство, которое используется для оплаты, расчетов, безналичных операций за счет средств, взятых взаймы у банка на определенных договором условиях. Размер денег на карте имеет лимит, в пределах которого держатель карты может осуществлять расход. Транш по кредитке представляет собой отдельные части лимита, которые владелец может потратить. Банк перечисляет кредитные доли по картам в автоматическом режиме с периодичностью, которая зафиксирована в условиях договора. Часть заемных денег, поступающих на карту для пользования кредитополучателя, называется кредитной линией.
Операцию по предоставлению транша можно встретить в отчете по любой кредитной карте. Эта техническая запись означает, что «Альфа-Банк» выдал держателю карты займ на сумму, которая была израсходована в расчетный период и эти средства были учтены.
Когда выдается транш?
Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.
Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:
- оформление карты с овердрафтом;
- проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
- списание денег за обслуживание карты;
- оплате покупок без авторизации в системе;
- обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
- снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.
Преимущества и недостатки
Преимущества системы траншей очевидны:
- Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
- Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.
Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.
Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.