Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Торги в банкротстве: оспорить нельзя согласиться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.
Подают ли коллекторы на банкротство?
Положение коллекторов двоякое — они не «кредиторы-физлица», но и не банки. Прав на требование возврата долга у них не больше, чем у организации, в которой гражданин оформил рассрочку (например, на установку пластиковых окон), а затем перестал платить.
Могут ли коллекторы подать на банкротство по закону? Как и любые кредиторы, они вправе обратиться в суд для признания задолжавшего им гражданина банкротом, если сумма долга превышает полмиллиона, и платежи не вносятся 90 дней. Но они этого не делают.
Причин здесь несколько:
- Размер долга менее 500 тысяч рублей. Банки предпочитают крупные задолженности взыскивать самостоятельно, и основная масса выкупленных коллекторскими агентствами долгов — это микрозаймы и небольшие потребительские кредиты. С такими суммами подать на гражданина в суд они не могут.
- Прошли сроки исковой давности. Одно дело, когда коллекторы давят на неподготовленных людей, не разбирающихся в юридических тонкостях. И совсем другое, когда в дело вступают банкротные юристы, способные найти любую ошибку или несоответствие в договоре цессии. Арбитражный суд будет внимательно проверять права требования.
- Нужны квалифицированные юристы. Грамотных юристов в коллекторских агентствах немного, и они специализируются на законе №230-ФЗ о коллекторах, 229-ФЗ о приставах, 353-ФЗ о потреб. кредитах, а также ведут общую документальную работу юрлица. В банкротстве штатные юристы не разбираются. А брать юриста со стороны — весьма затратно.
- Придется делиться с другими кредиторами. Причем коллекторы вместе банками и МФО в круге очередности занимают последнюю третью очередь (после алиментов, возмещения вреда и компенсации расходов финуправляющего на процедуру). На практике, в 70% дел кредиторам 3 очереди не достается ничего. Их долг просто списывается.
- За процедуру придется платить. Если коллекторы подают на банкротство, то и платят они, а платить они точно не любят.
Банкротство в МФЦ: почему нужно помнить о коллекторах
С судом разобрались, но могут ли коллекторы подать на банкротство в МФЦ, ведь это бесплатная процедура? Не могут, поскольку на внесудебное банкротство подает сам должник-физлицо. По требованию кредиторов упрощенное банкротство запущено быть не может. Да и смысла в нем нет, ведь здесь имущество не изымают, и никаких расчетов не проводят — просто списывают долг.
Когда человек начинает банкротство в МФЦ, коллекторы не вправе ему звонить, приходить или даже письменно требовать долг. Они могут проверять имущество физлица по сведениям из Росреестра и ГИБДД, в случае нарушений подать жалобу. А в остальном — кредиторам остается только ждать публикации о списании долга.
Игнорировать коллекторов можно, главное не забыть о них на этапе подготовки документов для МФЦ. На это есть несколько причин:
- Если не указать коллекторское агентство в списке кредиторов при подаче заявления в МФЦ, они будут вправе обратиться в суд. В суде коллекторское агентство может поднять вопрос недобросовестности должника, что чревато для него отказом в списании долга;
- Даже если коллекторское агентство не обратится в суд, при внесудебном банкротстве будут списаны только указанные в заявлении задолженности.Если забыть указать коллекторов, то долги перед ними списаны не будут, а повторное внесудебное банкротство доступно только спустя 10 лет.
Поведение коллекторов при банкротстве
До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:
- совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
- приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
- на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.
Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.
Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.
Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:
- направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
- если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.
Звонят коллекторы после банкротства: что делать
На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.
Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:
- составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
- написать жалобу на коллекторов в ФССП;
- подать заявление в прокуратуру.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Звонят коллекторы после банкротства: что делать
На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.
Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:
- составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
- написать жалобу на коллекторов в ФССП;
- подать заявление в прокуратуру.
Какие еще права есть у ФССП
Если коллекторские агентства вправе только связываться с человеком и узнавать информацию о нем от третьих лиц, то приставы имеют право на куда больший спектр действий. Они могут:
- запрашивать информацию о состоянии счетов заемщика, сведения о его местонахождении и имуществе в собственности;
- проверять исполнение судебного решения на рабочем месте человека, например уточнять у работодателя, удерживается ли из зарплаты сотрудника нужная сумма;
- посещать жилище заемщика даже без его на то согласия;
- при наличии разрешающего документа от старшего пристава — вскрывать жилье, если никто не открывает дверь.
Также ФССП может удерживать до 50 % дохода человека в счет оплаты задолженности, арестовывать счета, реализовывать имущество на аукционе, чтобы оплатить задолженность его стоимостью. Взыскание производится в пользу кредитора: им может быть банк, МФО или коллекторское агентство, перекупившее кредит по договору цессии.
Сами по себе коллекторы не вправе взыскивать имущество человека. Они могут связываться с заемщиком и информировать его о наличии задолженности и способах ее погашения. А если агентство перекупило кредит, оно на правах нового кредитора может подать в суд. Впрочем, судебное разбирательство — не лучший выход для всех участников процесса: пока есть возможность уладить ситуацию в досудебном порядке, кредиторы стараются не обращаться в суд. Мы не можем говорить за всех, но сотрудники агентства ЭОС всегда стремятся помочь клиенту: если Ваш кредит находится у нас, мы готовы предложить Вам гибкий удобный для Вас график погашения задолженности. А если в агентстве проводится акция прощения, Вы можете воспользоваться ею, чтобы списать значительную часть задолженности и начать новую жизнь без просроченных кредитов.
Могут ли коллекторы звонить и требовать долг во время банкротства?
Ни в коем случае. Личное взаимодействие между банкротом и кредиторами исключается. Любая попытка личного общения расценивается как нарушение. Во время судебного банкротства есть финансовый управляющий, который выполняет роль посредника.
При проведении внесудебного банкротства (через многофункциональный центр) они имеют право запрашивать сведения о наличии у должника дорогостоящего имущества и обратиться с требованием о его реализации в Арбитражный суд. После чего, опять-таки, общение будет ограничено финансовым управляющим, как посредником.
В период применения процедуры реструктуризации или реализации имущества должник не распоряжается своими финансовыми активами и потоками. Все денежные средства проходят через финансового управляющего. Если взыскатель знает о прохождении банкротства, пытаться вытребовать у него денежные средства просто бессмысленно. У него их просто нет.
Как работают коллекторы
Коллекторы занимаются взысканием долгов с физических лиц. Это их основной, а зачастую, и единственный вид деятельности.
Коллекторская компания может полностью выкупить задолженность у банка или МФО, либо работать в интересах их по агентскому договору. От оснований для взыскания зависят полномочия коллекторов.
После выкупа задолженности по цессии коллекторская компания сама становится кредитором, поэтому сможет:
- направлять должнику претензии, уведомления, письма;
- подавать документы на взыскание в суд и через приставов;
- использовать меры воздействия на должника, разрешенные Законом о коллекторах № 230-ФЗ. Если коротко — звонить 2 раза в неделю, писать 4 раза в неделю и встречаться с неплательщиком раз в неделю. Все это в дневное время.
Особенности реализации на торгах недвижимого имущества
Для начала разберемся с недвижимостью.
Недвижимое имущество делится на определенные категории:
- Недвижимое жилое имущество и его части:
- Дома, квартиры, комнаты;
- Земельные участки, находящиеся под жилыми домами;
- Недвижимое нежилое имущество:
- Гаражный бокс;
- Объекты незавершенного строительства (сооружения в недостроенном состоянии);
- Машино-место;
- Здания, строения, помещения без возможности проживания (нежилые помещения);
- Участки недр, отдельные водные объекты (например, пруд);
- земельные участки (например, участки сельскохозяйственного назначения, участки без построек и т.д);
- Отдельным пунктом в Гражданском кодексе РФ выделяют воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Они подлежат обязательной регистрации, поэтому относятся к недвижимости.
Так могут ли коллекторы подавать иски в суд на должников? На самом деле могут – если долг был передан им посредством какого – либо договора, то они могут обращаться в государственные службы для того, чтобы получить своё.
На практике же коллекторы в суд не подают по целому ряду причин. Во первых, это слишком сложно. Оттягивать огромное количество ресурсов для того, чтобы собрать один долг – слишком неэффективная тактика для работы коллекторского бюро. Во вторых, это очень дорого. Для коллектора взыскание через суд может стать просто – напросто убыточным. В третьих, у самого коллектора могут возникнуть проблемы как с договором с банком, который очень сложно юридически верно оформить, так и с должником, который вполне может выдвинуть встречные требования.
Но при этом угроза иском и последующими финансовыми проблемами – часть работы любого коллектора. Она весьма эффективна, так как должнику защищаться в суде сложно и затратно, да и коллектора имеет право предупреждать должника о возможной подаче иска.
Внимание
Совсем другое дело если коллектор работает на сам банк либо у коллекторской организации и банка имеется специальный агентский договора. В этом случае коллектор может подавать иски от лица банка свободно, так как, по сути, он будет являться его представителем.
Куда жаловаться на действия коллекторов
Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.
Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:
- Центральный банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
Акции прощения от агентства
Согласно условиям каждой акции, агентство может простить до 50 % от суммы обязательства, в том числе проценты, пени и штрафы, начисленные банком по просроченному займу. Иногда получается, что клиент, воспользовавшись акцией, фактически оплачивает только часть задолженности, без процентов, ранее начисленных банком. Все зависит от ситуации и условий погашения. Например, компания ЭОС регулярно проводит подобные акции. Мы с пониманием относимся к людям, оказавшимся в трудной ситуации. Всегда индивидуально подходим к решению конкретной задачи и стремимся достичь положительного результата в пользу клиента. Поэтому, если хотите погасить обязательства на максимально выгодных условиях, отслеживайте актуальные предложения на сайте или просто позвоните в контактный центр ЭОС. Мы с удовольствием предложим Вам оптимальный способ погасить задолженность!