Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовая карта с начислением процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Рейтинг дебетовых карт
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная
ставка |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок
3% с покупок любимой категории |
0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта
Банк Открытие |
Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб.
1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо |
0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк
CashBack |
Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок
Макс. кэшбэк в месяц — 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб |
1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной
Клуб Tinkoff |
Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений
14% — бонусы с покупок от партнеров |
0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 0,5% — кэшбэк
5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб |
0 — 4200 руб | 5–10% |
| Evolution
Platinum АК Барс Банк |
Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги
Спец. бонусы и скидки по партнерским программам |
0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая
Банк ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum,
Мир Premium |
бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая
ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок
6 000 руб приветственных миль |
0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая
ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold
Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг
5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам |
0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане
Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок
5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам |
0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане
Platinum Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок
5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам |
0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip
Тинькофф Банк |
Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок
7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов |
0 — 1188 руб | 4–8% |
Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.
За карту не взимается ежемесячная комиссия в случае, если сумма покупок превышает 5000 руб. С технологией PayWave расплачиваться в магазинах можно бесконтактным способом. Данные карты и платежи надежно защищены стандартом PCI DSS и 3-D Secure. Можно спокойно оплачивать покупки в международных интернет-магазинах, не боясь за утечку личной информации.
Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.
Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.
Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.
Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.
Как оформить дебетовую карту с кэшбэком
Документы, необходимые для оформления карты, обычно приведены на официальном сайте банка. В зависимости от политики, проводимой кредитным учреждением, они могут сформировать как минимальный, так и максимальный пакеты. Но чаще всего для открытия счета нужно предоставить только паспорт с пропиской на территории РФ и заполненную анкету. Если параллельно с дебетовым продуктом предусматривается выпуск кредитки, то от заявителя понадобится подтверждение платежеспособности.
Большинство банков дают возможность пройти процедуру оформления в удаленном режиме. При этом доставка осуществляется курьером на дом к клиенту.
Карты с кэшбэком и процентами на остаток выгодны и разнообразны. Поэтому каждый сможет выбрать для себя интересное предложение и получать пассивный доход, совершая ежедневные покупки.
Преимущества и недостатки
Выпуская платежную карту, мы планируем извлекать какую-то выгоду из ее использования. Поскольку дебетовые карты отличаются по своим функциям от других карт, стоит изучить их преимущества и недостатки.
- Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
- Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
- Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
- Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
- Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
- Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
- Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.
Преимущества карты будут заключаться в следующем:
- бесплатное обслуживание или не слишком дорогое;
- возможность пополнения карты без комиссии;
- при остатке установленной суммы на счету, как правило, хороший процент;
- подать заявку на карту может любой желающий.
- на карту установлена бонусная программа.
Недостатки:
- невозможность взять кредит;
- значительная комиссия при пополнении карты через чужие банкоматы;
- практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
- В целом карта получается достаточно выгодной, особенно для безналичных расчетов.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.
Какими будут ставки по вкладам в 2023 году
ВТБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 7–8,5% годовых
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова: «В январе 2023 года средние ставки на рублевом рынке сбережений в целом останутся на существующем уровне. При этом рыночная доходность по коротким вкладам на срок три — шесть месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на отметке 7–7,5% годовых, а максимальные ставки по долгосрочным депозитам, напротив, после пикового сезона могут вернуться к доакционному уровню 8–8,5%. Это будет связано с завершением сезонных предложений от ряда игроков рынка, поэтому до конца 2022 года российские вкладчики могут разместить свои средства с большей выгодой.
В начале 2023 года темпы роста спроса на долгосрочные депозиты могут уменьшиться, фокус внимания клиентов снова вернется к продуктам со сроком 3–12 месяцев. Далее уровень доходности депозитов будет зависеть от решений ЦБ РФ по ключевой ставке».
ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6–7,25% годовых
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В 2023 году рост рублевых средств граждан в банковской системе продолжится, но темпами ниже, чем в 2022 году. По нашим оценкам, рост по рынку в целом будет около 8% в год за счет более низких средних ставок в течение следующего года. Так, в декабре ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,5% годовых, указав на сохраняющиеся проинфляционные риски. В базовом сценарии ожидаем, что ключевая ставка в 2023 году останется на текущей отметке при росте инфляции по итогам следующего года также на уровне 7,5%. Ставки по коротким вкладам традиционно остаются ниже ключевой ставки, в результате чего ставки по вкладам на срок от одного до шести месяцев будут находиться в диапазоне 6–6,5%, по годовым вкладам — 7–7,25%. В настоящее время банки предлагают традиционные сезонные промовклады вплоть до 8% годовых — в отсутствие явных факторов по росту ставок в следующем году эти предложения выглядят вполне интересно».
Экспобанк: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6,5–8,5% годовых
Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер: «В базовом прогнозе Банка России на 2023 год предполагается, что ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–8,5%. При сохранении или незначительном изменении ключевой ставки ставки по вкладам (без учета сезонных предложений отдельных банков) останутся на текущем уровне 6,5–8,5% в зависимости от срока и условий вклада».
Стоить ли оформлять несколько карт?
Оформлять несколько карт выгодно, когда по каждому банковскому продукту тратите необходимую сумму для получения процента на остаток и не превышаете лимит. Например, по одной карте начисляется процент на сумму до 300 тыс. руб. и по другой карте. Если будете хранить деньги на одной карте в размере 600 тыс., получите процент только на 300 тыс. В этом случае выгодно открывать две карты с начислением процента на остаток. А для получения дополнительной прибыли учитывайте размер кэшбэка.
Например, оформили карту Тинькофф из-за высокого начисления процента на остаток. Но покупки в магазинах с повышенным кэшбэком у Тинькофф для вас нет. Оформите «Мультикарту» ВТБ или «Альфа карту», если банки сотрудничают с магазинами, где вы чаще всего делаете покупки.
Две карты будут невыгодны в том случае, если не соответствуете требованиям банков и процент на остаток вам не начисляют.
Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования
|
Территория использования |
РФ |
|
Валюта счета карты |
рубли |
|
Срок действия карты |
5 лет |
|
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» |
да |
Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:
| Месяц | Остаток на счете (руб.) | Начисленные 3,5% | Общая сумма (руб.) |
| январь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| февраль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| март | 10 000 | 350 | 10 350 |
| апрель | 10 000 | 350 | 10 350 |
| май | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июнь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| август | 10 000 | 350 | 10 350 |
| сентябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| октябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| ноябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| декабрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| Итого: | 120 000 | 4 200 | 124 200 |
В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.
Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону
Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.
Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.
Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?
Дебетовые карты с начислением процентов– это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
Задаваясь вопросом какая дебетовая карта самая выгодная, необходимо понимать, что у каждого человека имеются свои требования к платежному инструменту и определить конкретный выгодный продукт невозможно. Изначально стоит определиться с выбором пластика, а уже затем говорить о его выгодности.
Определить выгодную платежную карту возможно по нескольким критериям:
- платежная система;
- цена за выпуск и обслуживание;
- наличие определенных лимитов;
- возможность обналичивания денежных средств;
- наличие начисление процентов на остаток средств;
- быстрое или удобное оформление заявки на получение;
- наличие бонусной программы;
- наличие банкоматов и сети отделений в месте проживания клиента.
Также немаловажным фактором становятся функции:
- наличие смс информирования обо всех операциях по сделке;
- возможность совершенной операции на официальном ресурсе в дистанционном режиме;
- наличие скидок от партнеров банка и специальных предложений для владельцев;
- акции для активных пользователей платежным инструментом;
- наличие мобильного приложения.
Самые выгодные дебетовые карты в 2022 году следующие:
| Наименование | Проценты в год, начисляемые на остаток |
|---|---|
| Сбербанк | |
| Промсвязьбанк | 4 |
| ВТБ 24 | |
| Ренессанс кредит | 7% |