Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «семейный автомобиль»: условия и срок, суть и цели». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Подводные камни программы
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.
Программа «Первый семейный автомобиль». Условия. Сроки. Акции в 2022 году
В стране уже несколько лет действует льготная государственная программа, подразумевающая приобретение транспортного средства семьями с детьми на особых условиях. Она имеет свои особенности, и поэтому перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми данными.
Получить преференцию можно только на определенные марки автомашин, сборка которых осуществляется в Российской Федерации. Список транспортных средств был скорректирован в 2022 году. В этом году Министерством промышленности и торговли на льготное автомобильное кредитование было выделено около 5 млрд. руб.
Льготное кредитование при покупке транспортного средства – первый шаг в помощь молодым семьям от государства. Процент, который “высвобождается” из стоимости авто при покупке машины на особых условиях, можно использовать как первоначальный взнос.
Кредит оформляется только в тех банках, которые входят в специальный список и имеют соглашение с государством по льготному кредитованию.
Как оформить льготный автокредит с господдержкой?
Чтобы купить авто по программе «Семейный автомобиль», выполните следующие шаги:
-
Обратитесь в автосалон и выберите машину.
-
Свяжитесь с банком, узнайте подробные условия и подайте документы. Банки принимают решение в течение 1–5 дней.
-
Когда банк одобрил заявку, подпишите договор и оформите страховку. Покупка полиса КАСКО на весь срок кредита — обязательное условие программы.
Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”
Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.
С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.
Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой
Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.
После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.
После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.
После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.
Процедура оформления льготного автокредита: пошаговая инструкция.
Чтобы получить ссуду с господдержкой нужно выполнить обязательные условия, прописанные в законодательстве, соответствовать условиям банковского учреждения и соблюсти порядок действий.
Последние выглядят следующим образом:
- Выбор машины, соответствующей запросам семьи и требованиям действующего законодательства.
- Ознакомление с предложением кредитной организации. На предварительном этапе банк изучает ситуацию клиента и пытается подобрать для него подходящие условия. Самостоятельно рассчитать затраты и выгоду можно при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте ФКО.
- Представление документации работнику банка, заполнение анкеты и заявки на кредит.
- Ожидание результата рассмотрения пакета документов.
- Подписание договора купли-продажи.
- Оформление страховки.
- Внесение первого платежа и подписание соглашения на получение займа.
Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.
Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.
Требования к заемщику
Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:
- есть действующее водительское удостоверение;
- есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
- отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.
Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.
Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.
Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:
- усыновленных;
- принятых на попечительство из детского приюта.
Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.
Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.
Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:
- официально трудоустроен;
- содержит себя самостоятельно;
- состоит в законном браке;
- живет на территории муниципалитета, за государственный счет.
Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.
Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.
Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.
В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:
- ООО «Сетелем Банк»;
- ПАО «ВТБ24»;
- АО«ЮниКредит Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Сбербанк России»;
- АО «Райффайзенбанк».
Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?
По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.
Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.
Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Важно знать: ключевые понятия
В 2017 году субсидия предоставлялась банкам по займам, выданным физическим лицам на приобретение личных транспортных средств. Рассчитывать на кредит по пониженной ставке могли россияне с действующим водительским удостоверением.
В прошлом, 2018 году государство выделило на программу чуть более 3,5 миллиарда рублей. Средств хватило примерно на 3 месяца. В октябре проект свернули, но официального заявления не сделали. Каждый банк принимал решение о прекращении льготного кредитования самостоятельно. В Минпромторге РФ пообещали возобновить субсидирование в следующем отчетном периоде. Соответствующее сообщение поступило из пресс-центра ведомства.
Проект правительственного постановления разработали, но до сих пор не утвердили. Проблемы финансирования вынудили чиновников отказаться от полноценной индексации стоимости автомобиля и субсидирования процентной ставки.
Кто может принять участие в программе Семейный автомобиль
Для участия в государственной программе «Автомобиль для семьи» необходимо знать, что эта льгота предоставляется только семьям с 2 и более детьми. Если вы обращаетесь за автокредитом, вы должны быть гражданином Российской Федерации, а ваши дети должны быть несовершеннолетними. Одним из условий является отсутствие автокредита в течение года.
Дополнительным условием является то, что ребенок учится на дневном отделении в университете. После этого можно взять льготный автокредит до достижения ребенком 23 лет. Военная служба одного из детей также продлевает срок участия в программе.
Программа не распространяется на группы людей, которые были лишены прав на ребенка, или если ребенок находится под опекой государства.
Банк имеет право выдвигать дополнительные условия, которые включают:
- предоставление кредита лицам в возрасте от 18 до 65 лет;
- Официальная регистрация в регионе, где находится банк
- Официальное трудоустройство заемщика или трехмесячный стаж работы на последнем месте работы.
Условия, предъявляемые к транспортному средству
Не все автомобили могут участвовать в программе «Первый автомобиль», но их список достаточно обширен. В него входят практически все самые популярные марки, но многие из них продаются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации сумма кредита может превысить установленные лимиты, что противоречит условиям государственной программы.
В список предлагаемых автомобилей входят:
- Автомобили Lada. Ассортимент автомобилей, предлагаемых в рамках программы, ограничен. Vesta, Granta, Kalina, Priora, Largus и Samara могут быть рассмотрены для покупки;
- Автомобили УАЗ и ЗАЗ всех моделей и комплектаций.
Поскольку программа ориентирована в большей степени на молодежь, а они в основном выбирают автомобили иностранного производства, в нее включены и иномарки. Главное условие — все автомобили иностранного производства должны собираться в России. При этом условии он упал:
- Автомобили Shevrolet. Niva, Cobalt, Aveo доступны во всех комплектациях. Модель Cruze доступна только в некоторых комплектациях.
- Автомобили Citroen. C-Elysee доступен во всех конфигурациях, C4 — только в некоторых конфигурациях.
- Автомобили KIA Rio можно приобрести в кредит во всех доступных комплектациях, модель Ceed — в некоторых вариантах.
- Автомобили Dewoo Matiz и Nexia доступны во всех комплектациях.
- Модель Ford Focus участвует в программе, но в ограниченных вариантах.
- Мы также предлагаем Skoda Fabia во всех версиях и Octavia в ограниченных версиях.
- Hyundai Solaris доступен во всех комплектациях.
- Nissan Almera и Note можно получить в любой выбранной комплектации, а Tiida только в определенных комплектациях.
- Peugeot 301 также участвует в программе в любой комплектации, в то время как модель 408 доступна только в определенных комплектациях.
- Renault Logan и Sandero поставлялись в любом варианте, а Duster — в ограниченном.
- Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3 попали в список, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допускается лишь ограниченная установка.
Как вы можете видеть, в настоящее время в реестре программы представлены самые разные марки автомобилей. Однако если в течение 2018 года произойдет значительное снижение цен на автомобили, можно предположить, что первая автомобильная программа 2018 года многократно увеличит список предлагаемых автомобилей.